Investidor Defensivo

Vamos aos dados! Rendimento do mês: +2,43% Rendimento últimos 12 meses: +2,76% Distribuição dos investimentos: Total Renda variável: 50,3% PIBB: 26,8% SMALLCAPS: 23,5% Total Renda Fixa: 49,7% Previdência: 28,4% Tesouro direto: 21,3% No mês de janeiro investirei em SMALLCAPS.

Apesar de não gostar nada da rentabilidade de investimento de renda fixa, pelo menos ele possui uma grande vantagem. É ter certeza de qual será o rendimento esperado. Estou entrando numa fase da vida que haverá grandes gastos em breve... Mas de ótimas compensações, claro. Então resolvi já planejar os anos de 2011 e 2012 para minhas reservas de curto prazo: férias, gastos com carro, reserva para compra de apto, etc. Como a chance de aumento radical de salário é baixa e a rentabilidade é bem acertada, é possivel enxergar o futuro breve com muito mais clareza. Já está tudo projetado mês a mês em uma planilha do adorado excel, como sempre! rs Como o rendimento a longo prazo é tão imprevisivel, vejo que o que posso fazer é ter bons planejamentos orçamentários a curto prazo e apenas prever os possíveis aumentos dos aportes para a reserva de rendimento variável de longo prazo. Quem animar, experimente fazer o mesmo. Eu gostei de ver uma visão mais precisa do futuro breve. Recomendo.

Borbulhando pensamentos sobre alguns conselhos dados pelos consultores financeiros: 1- Não ter dívidas. Estou tentando quitar mais rápido o financiamento do carro. 2- Colchão de Segurança. Aconselham de 1 a 6 salários líquidos guardado como reserva. O meu está mais para colchonete. Tenho meio do salário líquido guardado para esse fim. 3- Só depois investir em ações, etc. Comecei investindo com dívidas e até sem colchonete (dormindo no chão frio,rs). Se tivesse investido apenas em RF, teria mais dinheiro que tenho hoje. A crise de 2008 me afetou bem. Mas também se não tivesse passado por ela não teria aprendido o que sei atualmente... Outras considerações: Vejo que os meus próximos anos os gastos só tendem a aumentar com carro, apartamento, filho etc. Como posso estar investindo pensando apenas para longo prazo, se sei que a curto e médio prazo precisarei de gastar o que guardei para um futuro distante ? Cada vez mais vejo que, se não conseguir ter fontes de rendas extras ou um mega sal

Atualizando o que escrevi no post Minha Organização Financeira e a Conta Prêmio Criei contas para fazer aportes mensais: 1- Reservas/despesas anuais para o carro. 2- Férias anuais. 3- Prêmio. 4- Presentes anuais. 5- Reserva para pagamento adiantado do financiamento do carro. Separo através de fundos de investimentos de renda fixa do bradesco e do banco do brasil. Com isso, "bato o olho" e sei exatamente quanto tenho guardado para cada fim. Fiz baseado em pensamentos meus anteriores e incentivado por mais um post do valores reais: [via Get Rich Slowly] Uma visão criativa e diferente de um orçamento baseado em metas – e que eu gostei e aprovei! Observações do post passado. Sobre conta diversão, não deu certo separar os 10% na carteira. Misturei o dinheiro todo com os outros. Normalmente gasto mais que isso, mas tudo bem. Está sendo bem gasto. O ideal é ter pelo menos noção do que já gastou mensalmente. Sobre a conta Prêmio, estou gostando.Tem tudo pra funcionar. Já estou até pe

Vamos aos dados! Rendimento do mês: -0,66% Rendimento últimos 12 meses: -2,04% Nada animador, mas considerando que a bolsa fechou em -4,2% em novembro, menos mal ! Talvez fiz o balanceamento em um bom momento... Segue os gráficos! No mês de dezembro investirei em SMALLCAPS.

Temos que tomar cuidado com os aumentos de salários. Se o salário aumentou e o seu custo de vida não, melhor manter o mesmo padrão de vida mensal. Por exemplo, se você teve um aumento de 6%, e incorporou esse aumento no seu custo de vida, você irá gastar mais 1 ano do rendimento do seu capital acumulado Exemplo: Rendimento desejado: R$3.000,00 Precisa acumular para gerar este valor com expectativa de 6% líquido ao ano: R$616.396,1 Com aumento de 6% Novo rendimento desejado: R$3.180,00 Precisa acumular para gerar este valor com expectativa de 6% líquido ao ano: R$653.379,9 Ou seja, sem nenhum aporte, teríamos que esperar mais 1 ano para os 616 mil tornarem 653 mil para conseguir o novo rendimento de R$3.180,00 ao mês. Isto com expectativa de 6% líquido ao ano. Melhor é utilizar o aumento para acelerar a acumulação do capital.

Tá aí mais um artigo que me motiva a seguir a estratégia 50 RF-50 RV : A melhor estratégia de investimentos que você já conheceu – Como conseguir retornos acima da Bolsa no longo prazo com risco controlado A diferença que além do balanceamento por aporte, devo fazer também através da migração RF/RV a cada desvio de 20%...

Alterei a projeção de rentabilidade das ações de 10% para 8% ao ano, de acordo com o artigo do HC no Blog Viver de Renda . Coisa dolorosa. Desse jeito se eu conseguir só a semi-aposentadoria já vai ser lucro ... Cada vez mais vejo que a solução é aumentar a renda ou ter multiplas rendas, para depender menos dos investimentos. Como conseguir isso ? Este é o problema...

Estas são tarefas que executo todo mês: - Anotar o saldo da conta corrente no meu histórico.É o balanço do mês. - Calcular a rentabilidade dos investimentos. - Aplicar e ou reservar o dinheiro conforme as contas que criei. Esse mês já apliquei uma mixaria em fundos SMALLCAPS do BB.Hoje é feriado, mas amanhã é executado. Diminui um pouco a aplicação para Longo Prazo devido a nova organização de contas e o desejo de tentar quitar minhas 17 parcelas de carro mais rapidamente. Esta é minha única dívida considerável atualmente.(E que fica martelando minha cabeça...) Mesmo que eu consiga antecipar apenas no final das contas só 2, 3 ou 4 parcelas,o que vier é lucro! Tudo pronto ! Anotações e movimentações financeiras só o mês que vem !

Esta é minha nova forma de separar o dinheiro que recebo mensalmente. Tenho diversas "contas", que são: 1- conta corrente. Dos gastos do mês. 2- conta reserva de segurança.Valor fixo. Sem aportes. 3- conta reservas/despesas anuais. Para impostos, manutenção carro, férias. Aporte mensal. 4- conta Longo Prazo.São os meus investimentos. Aporte mensal. 5- Conta diversão. 10% da renda. Gasto mensal. 6- Conta prêmio. Aporte mensal. Valor a definir. Utilização quando desejar. Vou expor o assunto sobre 2 contas: Sobre a conta diversão: Esta vem do autor do livro "Os Segredos de uma Mente Milionária" do T.Harv Eker. O bacana é que ele propõe torrar mesmo os 10%, você deve gastar tudo no mesmo mês! Isso pra te dar sensação de como é ser rico e te recompensar pelas outras economias. Eu já devo gastar isso, na maioria dos meses. Mas a mudança que fiz é que levarei na minha carteira, em dinheiro mesmo. Separado. Mas nunca tive o DEVER de gastar. Vou experimentar para ver como é,

Cada vez que visualizo minha bola de cristal (minha idolatrada planilha financeira) fico irritado com o quanto tempo vai demorar para alcançar meu objetivo e se realmente vou conseguir. O futuro é totalmente incerto. Muitas variáveis. Problemas de saúde, de finanças, família, etc podem acontecer. Então o que eu posso fazer hoje ? Tomar as ações no presente que colaborem com o futuro. E nem sei se realmente se fizer tudo isso vai funcionar. Mas é o que posso tentar fazer. Gosto muito da frase: "Não somos capazes de ajustar os ventos, mas podemos ajustar as nossas velas." Acho que é mais ou menos isso. E o presente que já é tão importante, ganha ainda mais valor. Segue as ações. Ações financeiras: - Diminuir as despesas - Não ter dívidas - Não gastar mais do que ganha - Não comprar parcelado (casa é exceção...muito caro) - Saber investir - Aumentar a renda Mesmo o assunto do blog ser financeiro, acho interessante citar ações com relação a saúde. A saúde vale mais que o dinheiro

Com empolgação, aí está a minha primeira atualizaçao mensal! rs Vamos aos dados! Rendimento do mês: 0,91% Rendimento últimos 12 meses: 5,86% Projeções atuais: Alcance de rendimento com RF de 50% do salário aos: 47 anos. Alcance de rendimento com RF de 100% do salário aos: 52 anos. ps:A meta é melhorar essa porqueira de projeção. Está muito longe. Não estou gostando dessas idades. Base de cálculo das projeções: Rendimento líquido anual RF: 6,0% Rendimento líquido anual RV: 10,0% Segue os gráficos! Fiquei satisfeito com o balanceamento. Consegui fazer quase exatamente 50%-50%. Vamos ver como irá comportar ao longo dos meses. Devo investir um pouco a mais em SMAL11, para balancear a parte da RV em 25%-25% aproximadamente. E investir mais em Tesouro direto na parte da RF, com o mesmo objetivo.

Último dia útil do mês, a minha irracionalidade continua... Ainda mais para investimentos a longo prazo... sempre torcendo pra bovespa dar positivo!rs Difícil isso. Emocional maldito ! rs

Ao invés de rebalancear a cada 6 meses, irei rebalancear a cada distorção de 20%. Ou seja, se em algum momento a RV ou RF chegar a 70%, rebalanceio para 50%-50% novamente. Estou seguindo o conselho do Henrique Carvalho sobre o rebalanceamento: "Olá ID! Fico feliz que sua estratégia esteja voltada para uma alocação de ativos, com percentuais fixos entre 2 classes (Bolsa e Títulos Públicos). Existem diversas formas de fazer o controle da alocação da carteira: 1. Desvio percentual 2. Temporal (meses, trimestres, anos, etc) 3. Aportes Quando estamos começando a investir, alterar a alocação da carteira com aportes (de preferência mensalmente) é bem eficiente, pois não gera custo. Caso você já esteja num ponto em que os aportes não fazem muita diferença na carteira, prefiro o desvio percentual ao temporal. Imagine a crise de 2008 correndo solta e você esperando de 1 em 1 ano para rebalancear. Sobre IR e custos, você pode aumentar a % do desvio para fazer menos operaç

Hoje o post não é meu.rs Apenas escrevi comentários por lá. O assunto é interessante no blog Valores Reais. Vale a pena ler. http://www.valoresreais.com/2010/10/27/por-que-as-pessoas-nao-gostam-de-fazer-um-orcamento-domestico-controlar-as-receitas-e-despesas/ Enfim. Eu acho que não é por comodismo que não fazem orçamento. E sim porque a realidade é dura e cruel mesmo ! E muitos não querem enxergar isto. ps: Tá na hora de dormir...rs abs!

Comprei hoje: - NTNB Principal 150515 - NTNB Principal 150824 Optei por eles devido não terem pagamento de juros semestral, com isso tenho menos trabalho de ficar cuidando, gerenciando o pagamento dos juros que acontecem em outros tipos de títulos. Comprei os 2 tipos para "encaixar" a quantidade de títulos ao valor que investi. Com isso conclui meu primeiro balanceamento ! Agora eu quero ver como vai ficar o percentual de RF e RV no dia 1 de novembro, agora que tenho também um bom percentual em SMAL11 na carteira. Acredito que devo ficar com uns 52% em RV e 48% em RF... Vamos aguardar! :-)

Antes comprava parcelado algo que não conseguia um desconto à vista. Matematicamente é melhor, pois o dinheiro restante das parcelas fica rendendo, mesmo que pouco na renda fixa e recebo pontuações em cartões de crédito. Mas agora mudei. Compro sempre à vista. Mesmo que seja o mesmo preço. Estou perdendo dinheiro? Talvez. Mesmo agindo emocionalmente, estou tentando levar o fator emoção ao meu favor. Isto porque quando compramos parcelado a "dor" é menor, maioria esquece, vê que a parcela encaixa no orçamento e tudo bem. Apesar de estar "perdendo" comprando à vista, já reparei que estou comprando menos! E comprando menos, consigo até uma economia muitas vezes maior do que o ridículo rendimento do dinheiro guardado em RF correspondente às parcelas restantes. É muito bom olhar pra conta bancária e ver exatamente o quanto você tem sem fazer contas das dívidas das parcelas. E também mostrar a realidade! Não quero contar muito com dinheiro futuro mesmo sabendo que tenho u

Encontrei ao acaso esse texto de um colega de profissão no blog Efetividade do Jônatas . Achei interessante. Cara de coragem ! Não faria igual ele. Precisaria de mais certezas na vida. Uma grana de acumulada por anos via investimentos, por exemplo ! rs É um caso de sucesso, mas acredito que nem sempre é assim... Segue o texto ! Estou há 5 anos desempregado! Viva! Atenção senhores pais, a leitura desse texto pode ser prejudicial ao futuro profissional de seus filhos. Ele foi escrito por um DESEMPREGADO e encoraja esta prática. Hoje comemoro o quinto aniversário da minha alforria. Sexta-feira dia 23/09/2005 foi meu último dia de trabalho como empregado de uma empresa. Aos 27 anos, escolhi trocar o conforto e a segurança do salário garantido, pela aventura e incerteza do caminho alternativo. Não me arrependi. Já estou há cinco anos desempregado e sou muito feliz com a vida que tenho . Não me falta nada, sou satisfeito. Não fiquei rico, mas também não falta dinheiro para pagar as c

Vendi PIBB11 por R$ 96,32 Comprei SMAL11 por R$ 70,05 Fazendo as contas mais ou menos, ficou assim na parte de renda variável: % PIBB11 52,6% % SMAL11 46,3% Primeira vez com SMAL11 ! Agora minha carteira vai oscilar mais! Mais emoção ! rs

Achei muito interessante o assunto semi-aposentadoria fornecido pelo Investimentos e Finanças. http://investimentosefinancas.blogspot.com/search/label/Aposentadoria Ao invés de passar 15, 20... 25 para depois parar de trabalhar para aproveitar a vida, talvez seria melhor trabalhar metade do tempo e a outra metade curtir. Mas será que quem trabalhou durante 30 anos vai parar e vai fazer o que da vida ? Ouvi em uma reportagem de um dos mineiros do Chile, de uns 50 anos de idade, que VOLTARIA a trabalhar nas MINAS ! Que a vida dele era aquela, que o pai dele trabalhou a vida inteira nas Minas também. Fiquei assustado com isso. Uma estratégia para alcançar a semi-aposentadoria poderia ser: acumular uma quantia que gere 50% do salário atual e buscar um trabalho movido pelo real gosto do trabalho. Duvido que exista mais de 10% das pessoas que realmente gostam de trabalhar 8 horas por dia e que realmente tem paixão pelo seu trabalho atual. Mas onde arranjar um trabalho de 4 horas por

Acordei empolgado hoje. Arranjei uma imagem bacana de Yin-yang (RFxRV) para o blog. Caiu bem para minha proposta de forma de investir. O problema é se um dia eu mudar o estilo de investir! E tem 50% de chance disso acontecer! uahauha

Mente borbulhando ! Gostei MUITO dessa idéia de 50% e 50%. Equilíbrio. Já que eu NUNCA vou saber o que vai dar o melhor rendimento, porquê não investir sempre metade, metade? Com isso, irei acertar metade das vezes e errarei metade. Não vou ter o MELHOR rendimento. Mas também não vou ter o pior! Pensando nisso... NOVA ESTRATÉGIA! Quer dizer, remodelada ! 50% RF e 50% RV. A Grande Divisão ! A partir dessa, surgirão as ramificações abaixo. Da parte 50% RV, dividirei em 25% em PIBB11 e 25% em SMALL11. Hoje é isso. Ainda não tenho coragem e saco de investir diretamente em poucas ações. Creio que 25% PIBB11 e 25% SMALL11 mate minha ansiedade de ter uma parte tentando um rendimento melhor. Seria através dessa parte um pouco mais agressiva, via SMALL11. Apesar de agressividade mesmo seria investir diretamente em ações...rs Caso apareçam mais dúvidas da forma de investir, vou diluindo meio a meio. Já tenho "ataques de pensamentos" de amigos, questionando "pq vc não faz lançament

Vou aproveitar o blog para "guardar" também textos, artigos que acho interessante. Copiei e colei de: http://forum.investidoragressivo.com/viewtopic.php?t=1234&postdays=0&postorder=asc&start=0 Fórum excelente. Ainda tem bilhões de informações para eu ler por lá...rs Acordei pensando em procurar, estudar informações sobre Asset Allocation para analisar realmente minha decisão de 50% RF e 50% RV (ainda estou estudando se essa proporção é ideal) e acabei achando o artigo abaixo. Boa leitura ! Investimento - O jogo do perdedor Extraído do livro: Tornando-se um investidor – construindo riqueza investindo em ações, títulos, e fundos mútuos - Capítulo 2: Por Peter I. Hupalo Tradução e adaptação de SER- Em uma famosa palestra de abertura do ano letivo de uma universidade, * o orador disse que, se ele tivesse que dar apenas um conselho aos formandos, esse conselho seria: usem filtro solar. Se eu tivesse que dar apenas um conselho a vocês, esse certamente não seria usem

Bônus Game ! Caiu a minha grana da restituição do imposto de renda. Metade vai para longo prazo e a outra metade vai ficar na minha conta corrente. Devo investir parte em tesouro direto na próxima quarta, junto com a grana do balanceamento.

Por curiosidade, fiz uma simulação para analisar o "MITO" de guardar pelo menos 10% da renda por mês. E verificar se isto seria suficiente para acumular um bom dinheiro. Considerei que se guardasse 10% da renda, a meta seria depois viver com 90% do salário (já que anos estava juntando os 10%, logo não irá fazer falta quando parar de guardar). Fiz outras diversas proporções: Eis os resultados de quanto tempo leva: Guardar 10% e gerar 90% do salário = 28,8 anos Guardar 20% e gerar 80% do salário = 21,2 anos Guardar 30% e gerar 70% do salário = 16,1 anos Guardar 40% e gerar 60% do salário = 13,0 anos Guardar 50% e gerar 50% do salário = 10,2 anos Valores utilizados: - Rendimento anual líquido = 10% ou 0,7974% ao mês (ações + outros e rezar pra dar isso) - Rendimento para gastar após acumular o dinheiro = 6% ano líquido ou 0,487% ao mês (considerei o dinheiro todo investido no tesouro direto para o momento de gastar) Para simplificar, fiz o cálculo considerando o

Saiu o lote com minha pequena grana do imposto de renda. Inicialmente penso em guardar a metade para o futuro. Normalmente invisto no mínimo 10% do salário todo mês. Quando surge algum dinheiro extra e sempre vem aquela dúvida, se é melhor guardar para o futuro ou gastar no presente. Ainda mais complicado se o futuro é daqui a 15..20 anos. Se for 15 anos, por exemplo, 15 anos atrás tinha 18 anos.Nem tinha entrado na faculdade. Quanta coisa se passou até hoje! Faculdade, trabalhos, experiências... muita vida. 15 anos é muito tempo! Será que terei saúde ? Estarei vivo ? Meus amigos e parentes estarão vivos daqui a 20 anos ? Outra questão é se não é melhor usar este dinheiro hoje, para gastar com algo importante ou para projetos de curto prazo (carro, casa, etc). Complicado a questão. Ainda mais quando se tem pouco dinheiro para investir.

Vendi tudo que tinha de BOVA11 pela manhã mesmo, por R$70,30 cada. A ansiedade não deixou esperar mais para a tarde. Tive que vender um pouco de PIBB11 também por R$96,00. Fatores que me ajudaram na decisão de vender também é que o BOVA11 subiu mais de 6% no mês de setembro e que apesar de ter lucrado muito pouco com a venda, também não vendi no prejuízo. Apesar das vendas, o balanceamento não vai ficar precisamente 50% renda fixa,50% renda variável, claro. Na quarta (dia 20) vou fazer os investimentos do vendido no tesouro direto. Deverá ser em algum título relacionado com o IPCA. Foi sofrido (amargura!rs) fazer estas vendas porque acho que até o final do ano a bolsa só tende a subir. Mas como sempre..."achar" não é certeza.

Estava lendo um email de um amigo sobre Eletropaulo e outras empresas que pagam bons dividendos....Fico pensando no alto percentual de VALE e PETR no PIBB11 e se talvez valha a pena investir um pouco em Eletropaulo e também mais em SMALLCAPS para diversificar mais a parte da renda variável. No momento vou investindo os novos aportes só com PIBB11 mesmo. Quem sabe mais pra frente... Conversar com amigos sobre investimentos dá nisso mesmo! Mais opções e mais dúvidas. Mas tudo bem ! rs

Estratégia Atual: 50% em renda fixa 50% em renda variável Aportes mensais também dividido em 50% em PIBB11 e 50% em previdência. Devo fazer o balanceamento 50% renda fixa 50% renda variável esse mês de outubro. Devo vender uma parte do BOVA11 para isso. A idéia é fazer de 6 em 6 meses, seguindo a idéia de investidor defensivo do livro "O Investidor Inteligente". Isso me dá um frio na barriga... Medo de estar deixando de ganhar dinheiro nos meses próximos com o dinheiro que irei passar para a renda fixa. Mas tenho que começar o balanceamento. Por outro lado, com essa estratégia de 50%, 50% dá um certo alívio de saber a metade da renda estar protegida. Gostei dessa proposta de investimento. Ela é ideal para o meu perfil. Cada um tem o seu. Não resulta em um máximo de rendimento, mas é o que meu emocional consegue suportar. Ainda não sou um investidor frio e centrado.rs Um amigo meu diz brincando que investe 120% (cento e vinte porcento) do seu dinheiro em ações. Não consigo ist

2006: + 11,47 (acho que não investia em bolsa) 2007: +25,47 2008: -30,73 (fuck crise mundial !) 2009: +60,05 Composição da carteira atual: PIBB11 + BOVA11+SMALLCAPS: 71,46% Tesouro direto + previdência: 28,54%

Foi Livro Pai Rico, Pai Pobre. Apesar de achar ser um livro super básico (para não falar fajuto) que poderia ter sido resumido em 5 linhas, foi ele que me "acordou" para a Independência Financeira anos atrás.

Depois de meses lendo blogs como o "Viver de Renda" e "Valores Reais", resolvi iniciar este blog. Um dos principais motivos é poder debater, expor minhas idéias para pessoas que interessam e realmente acreditam que podem conseguir a independência financeira. Independência financeira para mim é simplesmente viver bem, sem ter que depender do salário mensal o resto da vida. Atualmente conheço muita pouca gente na vida real que tem este objetivo e que gosta de conversar sobre investimentos. Acho que existe até uma dose de preconceito, medo de investir ou simplesmente "deixam a vida levar". Têm a esperança de ficarem ricos apenas com mega-sena. Sei que não é fácil guardar todo mês um pouco de dinheiro por 15 a 30 anos. Mas por enquanto é o único caminho certo que conheço que realmente funciona. É necessário muita disciplina, força de vontade e luta contra o consumismo exagerado. É isso aí pessoal !