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Mostrando postagens de setembro, 2011

Atualização Mensal: Setembro de 2011

Pessoal, Resolvi simplificar a atualização mensal. Pretendo criá-la mais personalizada e focada. Qualquer site te informa quanto o ibovespa deu no mês, que rendimento em renda fixa foi aproximadamente uns 0,8% etc. Então resolvi em demonstrar minha situação atual pelos preços médios que tenho na minha carteira. Esse mês, por exemplo, tive um rendimento geral de todos meus investimentos de -2,64%, onde fiquei bem melhor que o ibovespa, mas o meu "prejuízo" acumulado em SMAL11 de tudo que investi até hoje está em -19,04%. Ainda bem que diversifico minha carteira e consigo aguentar e aportar ainda mais neste período de queda. Este novo modelo de atualização mensal está na versão beta. Aceito críticas/sugestões sobre a mudança. Chega de papo e... Vamos aos dados! Rendimento do mês: -2,64% Taxa de riqueza (total investido * rentabilidade CDI do mês)/despesa do mês = 0,24 Taxa de poupança (sobra do mês/renda líquida) = +26,85% Situação dos meus investimentos em ações: A

Os Produtos que você compra

Vou ver se aproveito o blog para estudar um pouco de inglês com artigos sobre economia e finanças. Segue o texto: The Products You Buy Para o pessoal que deseja apenas ler mesmo, dá para quebrar o galho: The Products You Buy - Traduzido pelo google

Conheça as 10 empresas que mais pagaram dividendos nos últimos cinco anos

http://www.infomoney.com.br/10anos/noticia/2217853-conheca+empresas+que+mais+pagaram+dividendos+nos+ultimos+cinco+anos

Novo Layout!

Bacana. Gostei deste! Principalmente do recurso Flipcard e agrupamento por label. Vários modos de visualizar os posts de forma organizada! Show Google!

Consigo ter independência financeira ganhando R$ 2 mil por mês?

Segue mais um interessante comentário do Mauro Halfeld : Basicamente ele cita que é necessário para alcançar a independência financeira: - Gastar menos - Ganhar mais - Saber quanto precisa trabalhar por hora para comprar o que deseja para controlar o emocional. Já fiz um post sobre isso. Independência financeira é bem semelhante a dieta para emagrecer. Ambas precisam de esforço, disciplina, paciência e conhecimento. Infelizmente não há milagres.

Tesouro Direto: LTFs como opção para investimentos de curto prazo

Interessante para o meu período de altos gastos no momento... "As LFTs geralmente têm um rendimento menor, mas não têm retorno negativo em nenhum dia. Logo, são alternativas de curto prazo, de recursos que podem ser resgatados em poucos meses."

Saga Apto - Cap. 06: Uso do FGTS em imóveis na planta

Hoje fui em uma construtora ver condições de pagamento e as opções de apartamento na planta. O consultor da construtora me disse que só posso usar o FGTS depois do Habite-se . Com isso teria que dar uma entrada sem ser pelo FGTS. Já começou a palhaçada. Pois chego em casa, dou uma pesquisada na internet e descubro que consigo utilizar sim o FGTS: "Possibilidade é prevista somente nos casos em que a construtora ou incorporadora tenha firmado o financiamento com o banco estatal " Pela construtora dele não dá. Mas irei procurar outras. Omitiu a informação. Hardcore!

Saga Apto - Cap. 05: Comprar na planta ou comprar usado?

Minha situação é o seguinte. Eu e minha noiva temos um razoável fundo de garantia para usar como entrada na compra do apto. Tenho duas estratégias em vista: 1- Comprar na planta e alugar um apto até ficar pronto. Preciso estudar, fazer planilha, se o desconto dado ao comprar um apto na planta compensaria mesmo alugando neste período de espera. Dei uma googlezada instantânea aqui agora... Parece que é uns 25% mais barato. http://www.igf.com.br/aprende/dicas/dicasResp.aspx?dica_Id=5367 Isso vai gerar muito tempo de estudo e simulações... 2-Comprar usado. Isso aí. Nas duas opções creio que utilizar de todo o dinheiro possível do FGTS de entrada e abater a cada 2 anos com mais dinheiro deste fundo uma ótima estratégia. Enfim. Penso em usar o máximo possível o dinheiro do FGTS que possui aquele rendimento ridículo ao invés de gastar o dinheiro dos meus investimentos. Já que praticamente é só possível utilizar o FGTS para esse fim, não estou sofrendo tanto em tomar a decisão de sofrer

Blogar

Blogar alivia minha mente...

Estratégias para os aportes mensais

Atualmente só utilizo a estratégia de fazer o aporte no percentual RF x RV que estivesse menor. Gostei muito do M.A.D. : http://blogdoportinho.wordpress.com/2010/11/11/o-metodo-dos-aportes-dobrados-tecnicas-para-gestao-de-aportes-em-carteira-propria-e-em-fundos/ O bom do M.A.D é que posso fazer com aportes menores nos fundos Smallcaps dos bancos. Posso fazer aporte de 200,400,800... E quando estiver um dinheiro razoável, migrar para o SMAL11, para evitar pagar alta taxa de administração, claro. Outro método. O value-averaging : http://www.valoresreais.com/2010/06/09/uma-palhinha-sobre-value-averaging/ Mais um método. Método da Alocação Mínima (MAM): http://hcinvestimentos.com/2011/09/21/estrategia-aportes-mensais/ PS: Caraca! Este tempo todo estudando investimento, já tinha lido sobre o tema e só agora que atentei para isso...

Saga Apto - Cap. 04: Tabela SAC

Essa página tem um simulador bacana para a tabela SAC http://fazaconta.com/financiamentos-pmt-rate-nper.htm Melhor e mais rápida do que aquele simulador da caixa econômica . Enche o saco ficar preenchendo um monte de informação toda hora. Sei que não inclui outros gastos como o do seguro, mas só para eu ter uma idéia. Esta eu posso brincar um pouco melhor com as simulações...

"Penso em não trabalhar tanto aos 60 anos"

Segue abaixo meus "pitacos" sobre a reportagem: Quanto ao Consultor de marketing:  "Penso em não trabalhar tanto aos 60 anos" Com 60 ? Acredito que isso é possível com muito menos idade, se for pra continuar a trabalhar. Agora, quanto a separar guardar 40% do salário, está de parabéns. Quem dera se eu conseguisse isso. Quanto ao biólogo: “É bem para aposentadoria. Penso chegar a uns 50 anos com UNS MILHÕES na conta” Guardando uns 20% do salário? O que ele tá fazendo? Investindo em quais ações? TRUCO negâo! Só se o salário for muito bom. http://edufinanceira.org.br/penso-em-nao-trabalhar-tanto-aos-60-anos-diz-jovem-investidor/

Fim de outra goteira

Hoje cancelei meu plano odontológico da empresa. Apesar de muito barato, praticamente nunca usei. Enfim. Menos um desperdício mensal. De dinheiro indo pelo ralo. E vcs? Muitas goteiras por aí? Fechem essas torneiras!

Você não ficará rico investindo em ações

Concordo. Sem mega aportes, dificilmente irá ficar rico em pouco tempo. Temos que viver intensamente, acumular dinheiro para termos mais liberdade para decidirmos mudar de emprego, carreira etc e enfim, buscar a felicidade trabalhando no que gosta e no período de tempo que desejar. Não tiro a idéia de semi-aposentadoria da cabeça! http://www.efetividade.blog.br/2011/09/12/voce-nao-ficara-rico-investindo-em-acoes/

Saga Apto - Cap. 03: Os requisitos da compra!

Pessoal, Utilizarei este post para sempre colocar todas as informações possíveis para esclarecer o máximo possível o que Eu e minha adorada Patroa estamos procurando comprar, baseado na nossa modesta "capacidade financeira", claro. Segue os requisitos: Apartamento novo ou usado. (Mauro Halfeld só fala para comprar usado...rs) Valor Máximo: Uns 250 mil aproximadamente. Valor de entrada estimada: Uns 70 mil aproximadamente e o resto financiar. (Nós 2 temos FGTS). Qtde de quartos: 2 ou 3 se possível Qtde de pessoas: 1 Casal Área(m²): de 80 a 100 aproximadamente Quantidade de vagas na garagem: 1 Localização: Mais próximo possível da av. Raja Gabaglia ou Av. Br Homem Melo para ter fácil acesso a ônibus nestas avenidas para subir a Raja ou a Barão. Um irá trabalhar de carro e outro de ônibus. Bairros com as melhores posicionados em relação as distâncias aos locais de trabalhos: Gutierrez, Cidade Jardim Para quem não é de Belo Horizonte, veja no googlemaps . Ando pesqu

Saga Apto - Cap. 02: Tesouro Direto x Juros Financiamento

Se temos dívidas , o mínimo que podemos fazer é termos rentabilidades dos investimentos que sejam maiores que os juros das dívidas... Fazendo uma análise rápida, o tesouro direto vence por muito pouco o juros de financiamento de um imóvel. E ainda ocorre isto apenas depois de 2 anos, onde a tributação é a menor possível. E olha que utilizei o menor juros (9,01%) oferecido pela caixa. E utilizei a rentabilidade de 11,02% do título LTN 010114. Hardcore !

Saga Apto - Cap. 01: O Início

Iniciando a Saga! Hoje eu e a Patroa fomos dar uma volta para ver uns aptos aqui em BH no bairro Buritis. No momento, estão no escopo os bairros Buritis, Sion e Gutierrez. Não temos nada definido na questão de alugar ou comprar. Ainda farei altas análises quanto a isso. Essa Saga vai ser grande.

PIBB11 x SMAL11! Devo fazer aporte na ETF mais "barata" ?

Estou com uma questão aqui. Se investisse apenas em SMAL11 e PIBB11, e adotasse a estratégia fazer aportes mensais no papel que caiu mais, teoricamente estaria comprando a mais barata naquele intervalo de tempo. Mas qual intervalo de tempo eu deveria adotar ? 1 Mês, 6 Meses, 1 ano ? Isso teoricamente pelo menos aumentaria a probabilidade de ter um rendimento maior a longo prazo (10 anos ou mais) ? Vejam os gráficos: 6 Meses http://br.finance.yahoo.com/q/bc?s=^BVSP&t=6m&l=on&z=m&q=l&c=pibb11.sa%2Csmal11.sa 1 Ano http://br.finance.yahoo.com/q/bc?s=^BVSP&t=1y&l=on&z=m&q=l&c=pibb11.sa%2Csmal11.sa 2 Anos http://br.finance.yahoo.com/q/bc?s=^BVSP&t=2y&l=on&z=m&q=l&c=pibb11.sa%2Csmal11.sa Pelos gráficos, o PIBB11 está apanhando bonito. Seria o caso de, no momento, i nvestir mais em PIBB11 do que em SMAL11 . Teoricamente estaria mais barata. Estou errado ? Estou com a idéia de sempre comprar mensalmente o papel que mais diminui

Terminei as marcações (tags)

Pronto. Todos os posts possuem pelo menos um marcador (tag). Os marcadores estão a direita no blog, depois das Postagens Populares. Vale a pena dar uma olhada.

Organizando as tags do blog

Estou dando uma organizada nas Tags do blog... Vai ficar bacana para pesquisar por assunto. Bom domingo moçada !

Técnica mostra como comprar ações na baixa e vender na alta

Básico, mas é sempre bom ouvir outras pessoas falando. http://noticias.uol.com.br/ultnot/multi/2010/12/13/04029A386EE4B17307.jhtm

Os 10 principais erros de um investidor iniciante em ações

http://www.guiainvest.com.br/artigo/texto/default.aspx?artigo=32

Não vou comprar porcaria de empresa pagadora de dividendos nenhuma!

Vender na alta, comprar na baixa! Regra número 1 ! Nunca perca dinheiro! Enxerguei a LUZ! Em breve, uma velha nova estratégia! Agora vai !

Por que compensa o sacrifício de poupar

O que entendo da resposta do Mauro Halfeld, em resumo: Frugalidade e conservadorismo! Tesouro direto, Dividendos, Fundos Imobiliários na jogada! Cabe lembrar que o velhote do texto já acumulou o capital... Talvez a composição para alcançar o capital teria que ser outra bem diferente (lembrei dos comentários do VR e do Investimentos e Finanças nos meus posts anteriores...). Segue o texto: " Revista: Época Título: “Coluna Mauro Halfeld – Por que compensa o sacrifício de poupar” Data: 19/05/2008 Crédito: Mauro Halfeld Poupar é adiar o consumo presente, visando a um consumo maior no futuro. As pessoas poupam com dois objetivos básicos: consumir mais ou enfrentar o declínio que a natureza impõe à capacidade produtiva do homem após certa idade. Tais propósitos garantem, na prática, uma compensação para o sacrifício de não consumir hoje, de gastar menos do que nossa renda permitiria e de acumular reservas a ser usadas no futuro. Tenho 66 anos e estou pe

Décio Bazin

Tanta sugestão para eu ler o livro do Décio Bazin... Segue um link sobre ele. http://opequenoinvestidor.com.br/2009/09/decio-bazin-um-investidor-brasileiro/

Mudança de estratégia

E se eu migrasse todo meu SMAL11 para empresas boas pagadoras de dividendos ? Isso visando o foco na estratégia de foco de fluxo de caixa. Mente borbulhando aqui...

Casamento

Em breve estarei casado. Acredito que irei escrever muitos posts sobre finanças pessoais, economia doméstica, estratégias de compra ou aluguel de apto, dentre outros. Nova etapa da vida se aproximando...

Estratégia de foco em fluxo de caixa para alcançar a semi-aposentadoria

Não conhecia a definição de foco em ganho de capital e o foco em fluxo de caixa : http://queroficarrico.com/blog/2011/03/19/investir-com-foco-em-ganho-de-capital-ou-fluxo-de-caixa/ Estou achando que a estratégia de fluxo de caixa seria ideal para alcançar a semi-aposentadoria . Volta a idéia na mente ou algo próximo a isso: http://investidordefensivo.blogspot.com/2011/03/qual-melhor-forma-de-se-premiar-pelo.html Ter um blog é bom pra isso mesmo! Senão teria que pensar tudo de novo! E pretendo adicionar também um pouco de investimento em FIIs. Não devo fazer mudanças extremáticas na minha carteira. Devo fazer mudanças graduais vindas de "dinheiro novo" ou migração de parte do tesouro direto. Deixarei minhas ETFs no canto delas... E também haverá em breve grandes mudanças na minha vida. Casamento, apto...etc. Estou me acovardando ou sendo realista quanto ao grande tempo para alcançar a total liberdade financeira? Ainda estou com a mente borbulhando... Idéia nova faz iss

Venda Coberta é uma boa estratégia para longo prazo?

Estava discutindo com um amigo sobre venda coberta. Ele só faz isso, e com ação da VALE. Ele diz que a estratégia dele é para geração de renda, que ele entende ser diferente de uma estratégia para acumulação de renda. Não entendi muito bem. Deixa para futuramente eu fazer um post sobre isso... Bom. Voltei a ler um dos posts Heavy Metal: http://heavymetalinvestimentos.blogspot.com/2011/03/venda-coberta-de-opcoes-de-compra-vale.html Essa parte: "Podemos perder uma alta do ativo, mas nunca perder dinheiro na operação. Existe um artigo intitulado "Better than Buy and Hold" do Site "The Motley Fool" que mostra claramente que nos últimos 20 anos do S&P 500 a venda coberta de opções de compra (de empresas sólidas) teve um retorno de aproximadamente duas vezes o índice!!!" 2 VEZES o índice! É coisa demais! Fiz esta estratégia uns anos atrás. E foi bom. Se tivesse continuado a fazer na época da crise de 2008, teria mais dinheiro que ho

Não desista: aprenda, planeje e siga em frente!

Muito bom artigo. Realmente acho que é isso que acontece quando é assalariado por décadas. Não consegue sair dessa zona de conforto. E fica estagnado. Acho que é possivel enriquecer com investimentos baixos. Mas vai levar mais de 20,30 anos… http://www.blogdoinvestidor.com.br/2011/09/nao-desista-aprenda-planeje-e-siga-em-frente/

Inteligência!

Use sua inteligência também ao seu favor! E não apenas para os outros e para as empresas! Pense, planeje e aja!

Taxa segura de retirada para a liberdade financeira

Não tinha lido este post do Viver de Renda: http://viverderenda.blogspot.com/2009/04/tsr-taxa-segura-de-retirada-parte-i.html Realmente a ignorância é a felicidade. Vejo a Liberdade financeira cada vez mais distante... E eu mais velho, fraco e podre quando alcançá-la. E cada vez mais penso que a semi-aposentadoria é mais viável. Pelo menos no meu caso atual. Sem mega aportes. A questão de custo/benefício dela me parece bem interessante. Mais rápida de alcançar e levanta o questão de como ocupar seu tempo trabalhando em algo que te dê prazer e que tenha pelo menos uma liberdade e flexibilidade de tempo razoável.

De quanto você precisa para alcançar a liberdade financeira?

Como meu primeiro objetivo é ter a liberdade financeira (não depender de salário para viver) e depois, se possível ficar rico, fiz uma planilha para simular realmente quanto preciso de capital acumulado para isso. Acredito que muita gente acha que precisa de muito mais dinheiro do que se imagina. Com isso, acaba ficando mais tempo sem a liberdade financeira, podendo morrer e ainda ficar um bocado de dinheiro sobrando... Segue o link da planilha: https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0Amiol_bBFpTNdGR6dmxaQUxMWnY2bmJaUkxkZkZVaVE&hl=en_US Observações importantes adotadas na minha simulação: - Só se inicia a retirada em RV quando todo o dinheiro da RF for gasto. - Ao iniciar a retirada da RV, o rendimento adotado foi o de RF ao invés da de RV mesmo(Como se todo o dinheiro fosse passado para a renda fixa). Fiquem a vontade para fazer as simulações. Acredito que fui conservador quanto ao % de rendimento e a estratégia de gastar tudo de renda fixa primeiro. Gastando a r

Exército de um homem só

Para todos os Investidores! Em especial aos blogueiros que buscam a liberdade financeira! http://www.youtube.com/watch?v=lcozMgN0CUg

Podemos confiar nos administradores de fundos ?

Trouxe um comentário do post do Blog Viver de Renda , pois me interessa muito e vale a pena um post sobre isso e deixar registrado nos meus "estudos". "Thiago disse... Investidor Defensivo, eu concordo que BOVA11 e PIBB11 são praticamente iguais. Mas investindo nos dois a liquidez melhora um pouco (apesar de que o BOVA11 já está excelente em termos de liquidez). Além disso, eu me exponho menos ao risco das empresas que gerenciam o fundo. Eu não conheço muito essas empresas e tenho um pouco de medo quanto ao risco inerente a elas. Sei que a Blackrock é uma empresa imensa nos EUA, mas de qualquer forma, se não fosse o resgate pelo governo, AIG, Merrill Lynch, Fannie, Fredie e etc não existiriam mais depois de 2008. Gostaria até que alguém mais entendido disso falasse mais a respeito." Será que podemos confiar nos administradores de fundo, como o Blackrock ou seria sensato mesmo ter mais de um administrador ? Paranóia ? O Thiago me passou uma preocupação que nunca t

O desempenho das ações brasileiras no longo prazo

Converti o Ibovespa para média anual líquida que o Mauro Halfeld citou. Seria então: 8,54% ao ano em 10 anos. 13,12% ao ano em 20 anos. Como sempre, o fuck longo prazo ganhou ! Mas haja paciência de Gandhi ... http://cbn.globoradio.globo.com/comentaristas/mauro-halfeld/2011/08/31/O-DESEMPENHO-DAS-ACOES-BRASILEIRAS-NO-LONGO-PRAZO.htm

Atualização Mensal: Agosto de 2011

To cansado, sono pra danar... Vamos aos dados! Rendimento do mês: +0,38% Ibovespa do mês: -3,96% Rendimento últimos 12 meses: +6,69% (alcançando a poupança! que MEGA investidor!rs) Ibovespa últimos 12 meses: -13,28% Taxa de riqueza (total investido * rentabilidade CDI do mês)/despesa do mês = 0,22 Taxa de poupança (sobra do mês/renda líquida) = -5,17% Distribuição dos investimentos: Total Renda variável: 46,0% Total Renda Fixa: 54,0% % Previdência : 5,58% % Tesouro direto: 23,86% % PIBB11: 0,40% %SMAL11: 34,80% %Poupança: 6,73% % Brasilprev 49D: 20,23% %emprestimo: 8,40% Acontecimentos do mês: - Alterei a forma de calcular o percentual de renda fixa e variável devido ao visitante do blog Rogério, no meu último post de atualização mensal ter atazanado minha mente. Agora está BEM aproximado matematicamente. Peguei o Brasilprev 49D e dividi em 51% RF e 49% RV, conforme prospecto. Analisei que a minha previdência privada é aproximadamente 85% RF e 15% RV. O que puder

Utilizo um método deste livro para investir