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Amortizar o financiamento do imóvel nem sempre é a melhor escolha - Parte 02

Estou voltando à questão do tão comentado post  " Amortizar o financiamento do imóvel nem sempre é a melhor escolha ". Foi concluído por muitos (e eu também concordei) que bastaria ter um investimento com rendimento maior que a taxa de juros efetivo do financiamento que era melhor investir do que quitar a dívida. Até o Dimarcinho fez um post sobre isto . Só um anônimo que parece que contestou sobre a conclusão, levantou a questão sobre o tempo de financiamento e citou um erro na minha planilha sobre amortização diminuindo o tempo e mantendo o valor da parcela da dívida. Corrigi o erro e comecei a fazer novas simulações. Nas minhas novas simulações, tive uma surpresa. Nelas o rendimento do investimento deve ser consideravelmente maior do que a taxa de juros efetivo do financiamento. Mais que 1% maior. Isto é muita coisa! Considerei nas minhas simulações: - Taxa de juros efetiva (juros + todas as taxas e custos) do financiamento = 8,85% ao ano (0,71% ao mês). - Fin

Amortizar o financiamento do imóvel nem sempre é a melhor escolha

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O objetivo deste post é demonstrar que investir em tesouro direto é melhor do que amortizar o financiamento em alguns casos. Isto acontece quando o rendimento líquido do tesouro direto é maior do que o juros efetivo do financiamento do imóvel. Fiz o seguinte exemplo: Vamos supor que eu estivesse pagando 8,85% a.a de juros efetivo no financiamento do imóvel. Utilizei 8,85% que é taxa de juros balcão atual cobrado pela Caixa Econômica Federal  para financiamentos menores que 450 mil reais. Acesso o site do tesouro direto na página de " Preços e taxas dos títulos públicos disponíveis para compra " e vejo que existe hoje o título LTN 010117 com o taxa bruta de 11,94%. Explicando o que significa este título  LTN 010117  : - Comprando este título, o governo garante que irá pagar 11,94% a.a bruto no dia do vencimento 01/01/2017. É um valor fixo, não é renda variável. Por isso, as pessoas mais conservadoras, que têm medo de investir em ações, não precisam se preocupa

Diminua bem o tempo do financiamento imobiliário utilizando o FGTS

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O fundo de garantia rende apenas 3% ao ano + TR (que atualmente é zero). Ou seja. Menos que a inflação atual. Além de parado, o seu dinheiro do FGTS está se desvalorizando ao longo do tempo. Uma das poucas opções que podemos utilizar o FGTS é pagar o financiamento imobiliário. E é uma ótima forma de uso. Criei uma simulação para demonstrar o quanto é importante utilizarmos o FGTS para diminuir o tempo de financiamento. No exemplo, foi possível diminuir o tempo do financiamento de 30 anos para 14 anos aproximadamente! Clique aqui e baixe planilha . É uma estimava, pois considerei apenas o juros. As taxas de seguros e administração não foram consideradas. Mas acredito que a estimativa fique relativamente próxima do tempo exato. A amortização do saldo devedor do financiamento pode ser feita a cada 2 anos. Segue abaixo todos os passos. Assim vocês poderão criar suas próprias simulações. Utilizei os seguintes dados para o exemplo: - Valor do imóvel: 300 mil reais. - Val

[Guest post] Financiamento imobiliário, como funciona?

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Este post é um oferecimento do banco HSBC ao site Investidor Defensivo. Parar de pagar aluguel em um imóvel que não será nosso e começar a investir na casa própria é um sonho de muitos brasileiros. Mas para que a compra seja possível precisamos ter dinheiro suficiente para comprar à vista, ou podemos fazer um financiamento imobiliário. Esse tipo de financiamento é disponibilizado por bancos e demais instituições financeiras e é destinado à compra de imóveis novos e usados. O crédito imobiliário é regulado por dois sistemas. O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) permite o uso do FGTS e impõe limite no valor do imóvel (até R$ 500 mil). Já o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) é destinado a imóveis acima de R$ 500 mil e para os que não se adequam nas regras do SFH, como os para fins comerciais. Para realizar um financiamento, vá até a agência bancária escolhida e faça a simulação. Leve documentos como RG, CPF (do casal, quando for o caso), comprovante de estado civil e de ren

Comprou um Uno, mas pagou o valor de um Tucson? Veja quanto custa parcelar

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http://economia.ig.com.br/financas/meubolso/pagou-uma-tucson-mas-levou-um-uno-veja-quanto-custa-parcelar/n1597624327061.html Post relacionado: Análise de quitar o financiamento do meu carro Livro: O Segredo dos Carros       Saiba como comprar ou vender seu carro, como fazer um bom seguro, como não ser mais enganado por mecânicos e concessionárias. Você vai aprender tudo o que precisa para comprar um bom carro pelo preço justo. Os segredos serão revelados a você. Você vai aprender muito neste material. Descubra os segredos de como não ser enganado por vendedores de carros, corretores, concessionárias, mecânicos e economizar de R$ 1.000,00 a R$ 5.000,00 todos os anos! E-book compilado em uma versão digital do Livro O Segredo dos Carros, da Editora Salomão, com 188 páginas de informação pura. Versão executável, roda somente em computadores com qualquer versão windows (do 98 ao windows 7).   O Livro O Segredo dos Carros já teve mais de 3.000 exemplares vendidos na internet, ch

Quitei o financiamento do meu carro

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Faltavam  apenas 6 parcelas das 36 do financiamento do meu carro. Resolvi quitá-las todas hoje. A vantagem foi pequena em relação ao deixar o dinheiro na poupança rendendo e pagando a cada mês. Uns 65 reais de "bônus". Como são poucos meses, achei melhor garantir esse ganho. É pouca coisa, mas é dinheiro. E menos uma despesa fixa mensal no meu orçamento. Próxima compra de carro, pretendo adquirir um usado com 2 anos de uso e sem financiamento. Mas isto ainda está sem data programada. Não vai ser por agora. Segue o cálculo do desconto: Total parcelas Juros poupança Valor da parcela 572,06 3.432,36 2.860,30 17,16 Valor sem desconto 3.432,36 2.288,24 13,72 Valor com desconto 3.314,42 1.716,18 10,29 1.144,12 6,86 Desconto 117,94 572,06 3,43 Desconto real 66,45

Saga Apto - Cap. 04: Tabela SAC

Essa página tem um simulador bacana para a tabela SAC http://fazaconta.com/financiamentos-pmt-rate-nper.htm Melhor e mais rápida do que aquele simulador da caixa econômica . Enche o saco ficar preenchendo um monte de informação toda hora. Sei que não inclui outros gastos como o do seguro, mas só para eu ter uma idéia. Esta eu posso brincar um pouco melhor com as simulações...

Saga Apto - Cap. 03: Os requisitos da compra!

Pessoal, Utilizarei este post para sempre colocar todas as informações possíveis para esclarecer o máximo possível o que Eu e minha adorada Patroa estamos procurando comprar, baseado na nossa modesta "capacidade financeira", claro. Segue os requisitos: Apartamento novo ou usado. (Mauro Halfeld só fala para comprar usado...rs) Valor Máximo: Uns 250 mil aproximadamente. Valor de entrada estimada: Uns 70 mil aproximadamente e o resto financiar. (Nós 2 temos FGTS). Qtde de quartos: 2 ou 3 se possível Qtde de pessoas: 1 Casal Área(m²): de 80 a 100 aproximadamente Quantidade de vagas na garagem: 1 Localização: Mais próximo possível da av. Raja Gabaglia ou Av. Br Homem Melo para ter fácil acesso a ônibus nestas avenidas para subir a Raja ou a Barão. Um irá trabalhar de carro e outro de ônibus. Bairros com as melhores posicionados em relação as distâncias aos locais de trabalhos: Gutierrez, Cidade Jardim Para quem não é de Belo Horizonte, veja no googlemaps . Ando pesquisando p

Saga Apto - Cap. 02: Tesouro Direto x Juros Financiamento

Se temos dívidas , o mínimo que podemos fazer é termos rentabilidades dos investimentos que sejam maiores que os juros das dívidas... Fazendo uma análise rápida, o tesouro direto vence por muito pouco o juros de financiamento de um imóvel. E ainda ocorre isto apenas depois de 2 anos, onde a tributação é a menor possível. E olha que utilizei o menor juros (9,01%) oferecido pela caixa. E utilizei a rentabilidade de 11,02% do título LTN 010114. Hardcore !

Análise de quitar o financiamento do meu carro

O pagamento das parcelas do meu carro vinha atormentando minha mente, na questão de quitar tudo de uma vez e obter o desconto utilizando minha reserva ou continuar pagando parcelado. Então fiz esta planilha com os dados reais. Clique aqui. Conclusões: O desconto à vista não é tão grande quanto pagar parcelado se a reserva estiver investida em CDI ou Tesouro Direto. Se a reserva investida estiver em renda variável e gerar mais de 1% bruto ao mês já vale a pena pagar parcelado. (para este caso específico). Melhor que seguir regras e conceitos pré definidos,como "pagar o financiamento mais rápido possível" é melhor analisar com números, planilhas se realmente é válido. Enfim.Devo continuar a pagar parcelado, pois acredito que irei conseguir uma rentabilidade bruta de 1% ao mês neste período do parcelamento.Não é uma rentabilidade tão difícil de atingir agora que estou na estratégia de 50% em renda fixa e 50% em renda variável. Vale a pena tentar,

Utilizo um método deste livro para investir