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[Dúvida do leitor] Estratégia para pagar menos ITBI

Segue a dúvida da leitora Isabela: "Boa Tarde! Peço, por gentileza, sua ajuda. Estamos prestes a fazer um financiamento habitacional de um apartamento no valor de 180.000,00 e temos 65.000,00 para darmos de entrada. Contudo, fomos orientados por uma correspondente do banco a dar uma entrada menor ( aproximadamente 20.000,00), para pagarmos menos ITBI. Não sabemos se podemos confiar ou se é mais uma estratégia do Banco. Aqui em minha cidade, o ITBI é recolhido da seguinte forma: 2% sobre o valor da entrada 0,5% sobre o valor do financiamento A idéia dada consiste em darmos uma entrada menor, aumentarmos o prazo do financiamento e logo no mês seguinte amortizarmos  45.000,00 do saldo devedor. No entanto, não sabemos o que é melhor, uma vez que o financiamento sofre as variações da TR. Peço sua ajuda para tomarmos a melhor decisão. Desde já agradeço."

Como calcular os benefícios de amortizar por prazo o financiamento imobiliário

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A proposta deste post é calcular de uma forma aproximada os benefícios de amortizar por prazo financiamento imobiliário. A amortização por prazo é uma das formas mais aconselhadas de uso do FGTS para reduzir um financiamento imobiliário pelos profissionais de finanças pessoais. Os benefícios são: - Redução do tempo gasto para pagar um financiamento. - Redução financeira dos juros a serem pagos ao longo financiamento. Para demonstrar os benefícios,fiz um passo a passo. Utilizei uma dúvida que eu recebi por e-mail da leitora Lúcia. Desta forma, qualquer pessoa poderá seguir os passos abaixo e fazer os cálculos para o seu caso específico. Segue mensagem: " Boa tarde Investidor Defensivo, tudo bem? Descobri este blog há pouco tentando sanar uma minha dúvida danada. Aliás achei ótimo o post  sobre utilização do fgts para amortização do financiamento imobiliário e a tabela...mas não entendo nada de cálculo. Se fosse possível, gostaria de ter um esclarecimento. Ano passa

Amortizar o financiamento do imóvel nem sempre é a melhor escolha

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O objetivo deste post é demonstrar que investir em tesouro direto é melhor do que amortizar o financiamento em alguns casos. Isto acontece quando o rendimento líquido do tesouro direto é maior do que o juros efetivo do financiamento do imóvel. Fiz o seguinte exemplo: Vamos supor que eu estivesse pagando 8,85% a.a de juros efetivo no financiamento do imóvel. Utilizei 8,85% que é taxa de juros balcão atual cobrado pela Caixa Econômica Federal  para financiamentos menores que 450 mil reais. Acesso o site do tesouro direto na página de " Preços e taxas dos títulos públicos disponíveis para compra " e vejo que existe hoje o título LTN 010117 com o taxa bruta de 11,94%. Explicando o que significa este título  LTN 010117  : - Comprando este título, o governo garante que irá pagar 11,94% a.a bruto no dia do vencimento 01/01/2017. É um valor fixo, não é renda variável. Por isso, as pessoas mais conservadoras, que têm medo de investir em ações, não precisam se preocupa

Diminua bem o tempo do financiamento imobiliário utilizando o FGTS

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O fundo de garantia rende apenas 3% ao ano + TR (que atualmente é zero). Ou seja. Menos que a inflação atual. Além de parado, o seu dinheiro do FGTS está se desvalorizando ao longo do tempo. Uma das poucas opções que podemos utilizar o FGTS é pagar o financiamento imobiliário. E é uma ótima forma de uso. Criei uma simulação para demonstrar o quanto é importante utilizarmos o FGTS para diminuir o tempo de financiamento. No exemplo, foi possível diminuir o tempo do financiamento de 30 anos para 14 anos aproximadamente! Clique aqui e baixe planilha . É uma estimava, pois considerei apenas o juros. As taxas de seguros e administração não foram consideradas. Mas acredito que a estimativa fique relativamente próxima do tempo exato. A amortização do saldo devedor do financiamento pode ser feita a cada 2 anos. Segue abaixo todos os passos. Assim vocês poderão criar suas próprias simulações. Utilizei os seguintes dados para o exemplo: - Valor do imóvel: 300 mil reais. - Val

[Guest post] Financiamento imobiliário, como funciona?

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Este post é um oferecimento do banco HSBC ao site Investidor Defensivo. Parar de pagar aluguel em um imóvel que não será nosso e começar a investir na casa própria é um sonho de muitos brasileiros. Mas para que a compra seja possível precisamos ter dinheiro suficiente para comprar à vista, ou podemos fazer um financiamento imobiliário. Esse tipo de financiamento é disponibilizado por bancos e demais instituições financeiras e é destinado à compra de imóveis novos e usados. O crédito imobiliário é regulado por dois sistemas. O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) permite o uso do FGTS e impõe limite no valor do imóvel (até R$ 500 mil). Já o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) é destinado a imóveis acima de R$ 500 mil e para os que não se adequam nas regras do SFH, como os para fins comerciais. Para realizar um financiamento, vá até a agência bancária escolhida e faça a simulação. Leve documentos como RG, CPF (do casal, quando for o caso), comprovante de estado civil e de ren

Utilizo um método deste livro para investir