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Mostrando postagens com o rótulo independência financeira

Cuidado com aumentos de salário

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Um aumento de salário ou de qualquer outra forma de renda todo mundo acha ótimo. Mas devemos tomar cuidado para que este aumento de renda não nos distancie ainda mais da independência financeira. Se a cada aumento de renda for utilizado completamente no presente, praticamente o que está ocorrendo é um aumento das despesas mensais. Ou seja, aumenta o nível de vida e também aumenta o capital que deverá ser acumulado no futuro. Mas então quanto pelo menos podemos utilizar deste aumento no presente e quanto precisamos guardar para o futuro? Criei uma planilha e fiz alguns cálculos aproximados. Para atender a maioria dos casos, cheguei a um valor aproximado de 20% a 40%. Ou seja. Só podemos gastar por volta de 20% a 40% deste aumento e o resto deve ser guardado para que no futuro que este acumulado gere de renda o que está sendo gasto no presente. Veja a planilha. Clique aqui. A planilha mostra o exemplo abaixo: Para conseguir receber R$ 500 através do capital acumulado daqui 15

[Vídeo] Você é Você mesmo?

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Apesar deste vídeo ser voltado ao assunto da espiritualidade, consegui enxergar alguns pontos focados ao assunto de frugalidade, independência financeira e emprego. Independente de você acreditar ou não em espíritos, achar ou não o Laércio um maluco, os exemplos citados são válidos. Eu assisti o vídeo por completo. Gostei muito. Mas para quem não tem tempo ou paciência para assistir tudo, segue os pontos no vídeo: - 34:58 - Momento da experiência espiritual que levou a largar o emprego formal. - 42:40 - Momento que largou o emprego formal e começou a fazer, trabalhar com o que gostava e viver de uma forma frugal. - 48:30 - Pessoas são programadas para servir a indústria, o sistema. - 1:09:40 - Sobre o consumismo. Mesmo que o objetivo dele não fosse a independência financeira, o palestrante consegue viver fora dos "padrões normais" do mercado de trabalho, mais livre. Certo ou não, pelo menos ele está convicto, segue seus próprios ideais e não os dos outros e o

Fardo

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  Fonte: http://www.malvados.com.br/

Estimativa de tempo de acumulação de capital

Definido o quanto é preciso do capital para gerar a renda passiva , vamos estimar o tempo para alcançá-lo. No exemplo da planilha ( clique aqui ), foi utilizado: - Aporte inicial de R$ 10.000,00 - Valor do aporte mensal de R$ 1.500,00. Lembrando que na vida real este aporte deve ser reajustado de acordo com a inflação ao longo dos anos.O aporte é fácil de ser estimado. Basta saber o quanto é possível guardar do salário e das outras fontes de renda mensalmente. Foque em aumentá-lo ao longo dos anos. - Rentabilidade média de 6% líquido ao ano. Novamente a rentabilidade é algo mais difícil de estimar. Portanto, não seja tão otimista e nem tão pessimista ao fazer suas simulações. Isto porque é muito fácil ter a esperança de uma ótima rentabilidade para o futuro e começar a não se importar muito com os aportes mensais.  Ambos são muito importantes. Empenhe-se em melhorar os dois. A variação da rentabilidade é proporcional a parte alocada em renda variável. Quanto maior a part

Definindo o valor da renda passiva para alcançar a Independência Financeira

Para definir quanto é necessário, precisamos é saber qual o valor total das despesas. Pois é através da renda passiva (juros de investimentos,aluguéis,etc) que elas serão pagas. Conseguindo isto, pode-se considerar independente financeiramente. O valor total das despesas é algo muito pessoal e varia ao longo do tempo. O que podemos fazer é uma estimativa através do velho e famoso orçamento financeiro. E quanto mais específico e detalhado este orçamento, melhor. Criei uma planilha simples de exemplo. Clique aqui.   O ideal é que cada um baixe a planilha, altere os itens e estime valores realistas. Nada de otimismo ou pessimismo demais. Seja sincero. Não tente enganar você mesmo. Sobre a estrutura e dados da planilha: - Nela estão 3 colunas para estimar pelo menos 3 fases da vida. No exemplo, separei por idade, coloquei uma situação onde a pessoa irá ter filhos (26 a 55 anos) e posteriormente o(s) filho(s) já estão pelo menos ganhando seu próprio dinheiro. Altere as fa

O que é Independência Financeira?

Independência financeira é a capacidade de viver no padrão de vida escolhido através apenas de renda passiva (juros de investimentos,aluguéis,etc). Ou seja, ter rendimentos maiores que as despesas . E esse rendimento deverá ser maior  que a maior despesa que terá ao longo da vida. Não se pode dizer que, por exemplo, um jovem que mora com os pais e já possui renda passiva suficiente para pagar suas despesas, seja independente financeiramente. No futuro, este jovem provavelmente terá um gasto muito maior ao longo da vida. Ele precisará ter uma renda passiva que consiga sustentar uma família em um determinado padrão de vida escolhido. Quanto maior o padrão de vida, maior a renda necessária para se manter, consequentemente terá que acumular mais patrimônio para conseguir gerar a renda passiva para pagar suas despesas. Alcançar a Independência Financeira dependerá muito das escolhas pessoais e de esforços financeiros para acumulação de capital ao longo da vida.  Ou seja, depen

Vale a pena ter controle dos gastos mensais

Ganhar mais, renda extra e gastar menos é o caminho que nos resta para buscar a independência financeira. http://cbn.globoradio.globo.com/comentaristas/mauro-halfeld/2012/06/21/VALE-A-PENA-TER-CONTROLE-DOS-GASTOS-MENSAIS.htm Só faltou o Halfeld citar investir melhor...

Choque de realidade

Bom post. Participem dos comentários por lá. http://medicoinvestidor.blogspot.com.br/2012/04/choque-de-realidade.html

Documentário "The Money Fix" e Emprego x Trabalho

Segue um documentário interessante sobre sistemas monetários alternativos que, na minha opinião, infelizmente não vou estar vivo para ver isto funcionar por completo. "O DINHEIRO QUE CURA" - "THE MONEY FIX" (2011) LEGENDADO Mas a parte mais interessante do vídeo para mim foi a parte que expõe sobre a diferença entre emprego e trabalho. Pelo menos assistam esta parte do vídeo. Inicia em: 00:41:55 Termina em 00:48:47 Creio que a maioria tem um emprego ao invés de trabalho. O Pobretão e o Caçador de Ações com certeza tem um Emprego.rs Como é um dia sofrido de trabalho na vida de um pobretão Odeio Segunda-Feira Odeio Trabalhar 2º Parte Cada vez mais vejo a semi-aposentadoria , agindo com o conceito de trabalho e não de emprego, como uma etapa intermediária saudável até conseguirmos alcançar a independência financeira por completo. Eu ainda também não "encontrei" meu trabalho... Post relacionado: O que é emprego e o que é trabalho?

Existe um investimento para R$ 1 milhão que me dê um lucro líquido de R$ 12 mil?

http://cbn.globoradio.globo.com/comentaristas/mauro-halfeld/2012/04/13/EXISTE-UM-INVESTIMENTO-PARA-R-1-MILHAO-QUE-ME-DE-UM-LUCRO-LIQUIDO-DE-R-12-MIL.htm Gasto com escola: Cinco mil reais por mês !!! Aí fica complicado mesmo! Esse vai trabalhar é até morrer! Aumentar as despesas sempre que há um aumento de receita é não sair do lugar! É a famosa corrida dos ratos ! O caminho mais rápido para independência financeira pra mim é a frugalidade e investir bem.

Reflexões sobre a alocação de ativos numa carteira de investimentos *na prática*

http://www.valoresreais.com/2010/06/22/reflexoes-sobre-a-alocacao-de-ativos-numa-carteira-de-investimentos-na-pratica/ Fico pensando no impacto dos projetos de curto e médio prazo tem sobre a obtenção da independência financeira (longo prazo)... Qual tem prioridade? Se a prioridade for a independência financeira, alguns projetos de curto e médio prazo poderão ser afetados. Ou vice-versa. Difícil ter diversos projetos e orçamentos "apertados". Infelizmente alguns terão que ser sacrificados. Outra questão são os projetos/etapas da vida que teoricamente a maioria irá ter ou passar. Que são por exemplo, casamento, nascimento de filhos etc. Temos que estar com o orçamento preparado para eles. Passei por isso agora. Tive que tirar uma parte do dinheiro que estava investido no tesouro direto para o casamento. Percebo que há muitos blogueiros que são jovens e não estão se alocando parte de seu capital adequadamente em renda fixa para estes projetos incanceláveis. Ou seja, talv

Objetivos da liberdade financeira

Mais um novo blogueiro financeiro. Me chamou a atenção os objetivos dele. Compartilho totalmente estes ideais citados. http://investindonavida.blogspot.com/2011/10/o-objetivo.html

Análise de mudança no meu Planejamento Financeiro. Aumento do investimento em SMALL CAPS.

Analisando as variáveis para acumulação de capital, temos: - Tempo - Aporte - Rentabilidade Pelo meu planejamento para a busca da independência financeira tenho: - Tempo Vou estimar 10 anos. Que seria com meus 45 anos. Variável fixa. Este é o máximo que estipulo pelo menos para a taxa de riqueza = 1. Menos que esses 10 anos é muito sofrível. Não se ganha muito do grande benefício dos juros compostos. Com isso os aportes mensais teriam que ser muito altos no meu caso. - Aporte Infelizmente a probabilidade de aumento de aporte é baixa. Mesmo supondo um aumento razoável de renda, há um aumento da despesa ao longo dos anos devido ao aumento dos gastos na família com casamento,apto, filhos etc. Se conseguir pelo menos manter um aporte fixo corrigido pela inflação já um feito menos ruim. Estou determinando até um aporte mensal pequeno, por volta de no mínimo 10% e no máximo 20% em algumas vezes. Estou preocupado também em viver o presente e necessidades atuais. Por isso não quero um aporte n

De volta para o futuro! Se o passado repetisse, você ficaria rico nos próximos 10 anos?

"A bolsa rende em média 8% ao ano..." ou outra média qualquer... Ok. Então o correto seria projetar o futuro com esta média? Fiz uma análise rápida histórica. Peguei os valores do ibovespa dos últimos 10 anos, fazendo aportes mensais. O rendimento médio deste período foi 1,30% ao mês. Até virou uma brincadeira interessante a ser analisada! Utilize seu valores atuais e veja se você ficaria rico se o passado repetisse. Eu fiquei decepcionado com o meu resultado.Teria que aportar mais. Tenho!rs Vejam o gráfico e a planilha. https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0Amiol_bBFpTNdGQ3cE5xUlE0NE5NTGpvbGhjcjctQUE&hl=en_US Também cheguei a conclusão de fazer uma projeção com uma média pode ser uma furada. Para melhor ou para pior. Infelizmente não dá para saber o quanto teremos no futuro. A independência financeira pode vir bem antes ou bem depois do projetado. Tomara que seja antes! Fico agora sem saber o % para fazer as projeções. O que posso fazer é continuar meus aportes m

O que significa independência financeira?

Segue a visão do Mauro Halfeld sobre o meu principal objetivo: http://cbn.globoradio.globo.com/comentaristas/mauro-halfeld/2011/10/07/O-QUE-SIGNIFICA-INDEPENDENCIA-FINANCEIRA.htm

Consigo ter independência financeira ganhando R$ 2 mil por mês?

Segue mais um interessante comentário do Mauro Halfeld : Basicamente ele cita que é necessário para alcançar a independência financeira: - Gastar menos - Ganhar mais - Saber quanto precisa trabalhar por hora para comprar o que deseja para controlar o emocional. Já fiz um post sobre isso. Independência financeira é bem semelhante a dieta para emagrecer. Ambas precisam de esforço, disciplina, paciência e conhecimento. Infelizmente não há milagres.

"Não deixe de aproveitar o final de semana."

Mauro Halfed sempre diz isso nos finais dos seus comentários na CBN. Sempre que escuto, parece que ele está me dizendo: "Não deixe de aproveitar o final de semana, pois sua independência financeira vai demorar pra danar, filhote !". rs

Semi-aposentadoria

Achei muito interessante o assunto semi-aposentadoria fornecido pelo Investimentos e Finanças. http://investimentosefinancas.blogspot.com/search/label/Aposentadoria Ao invés de passar 15, 20... 25 para depois parar de trabalhar para aproveitar a vida, talvez seria melhor trabalhar metade do tempo e a outra metade curtir. Mas será que quem trabalhou durante 30 anos vai parar e vai fazer o que da vida ? Ouvi em uma reportagem de um dos mineiros do Chile, de uns 50 anos de idade, que VOLTARIA a trabalhar nas MINAS ! Que a vida dele era aquela, que o pai dele trabalhou a vida inteira nas Minas também. Fiquei assustado com isso. Uma estratégia para alcançar a semi-aposentadoria poderia ser: acumular uma quantia que gere 50% do salário atual e buscar um trabalho movido pelo real gosto do trabalho. Duvido que exista mais de 10% das pessoas que realmente gostam de trabalhar 8 horas por dia e que realmente tem paixão pelo seu trabalho atual. Mas onde arranjar um trabalho de 4 horas por

Utilizo um método deste livro para investir