Postagens

Mostrando postagens com o rótulo planilha

Simulação do custo/benefício do aumento do aporte mensal

A proposta da planilha é avaliar a questão do custo/benefício do esforço de fazer aportes maiores mensais. Por exemplo. Será que vale a pena triplicar o valor de aporte para "ganhar" alguns anos? Ou melhor continuar o aporte normal? Faça suas simulações. Baixe a planilha.

Criado a seção de Planilhas no blog!

http://investidordefensivo.blogspot.com.br/p/planilhas.html Bom divertimento!

Calcule sua Inflação Pessoal

Imagem
Por não acreditar que a inflação indexada pelo IPCA seja ideal para minhas projeções de gastos futuros, resolvi fazer uma análise através dos meus gastos pessoais. Estou disponibilizando uma planilha sobre isto. https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0Amiol_bBFpTNdFp2cUNwUHhwNmhmNl96R29CRThBVnc Na simulação feita com valores fictícios, a inflação deu menor que a do IPCA. Algumas observações/conclusões: - Quanto maior o gasto em um item, maior o impacto na sua inflação pessoal. - Quanto menor o gasto em um item, menor o impacto na sua inflação pessoal. - Alguns itens podem diminuir os valores com o passar dos anos, como por exemplo, o seguro do carro. - Alguns itens podem aumentar os valores com o passar dos anos, como por exemplo, o gasto com saúde. - Uma diminuição drástica em algum item com peso alto ajuda e muito no controle da inflação pessoal. - O custo/benefício de um alto controle em despesas pequenas, pode não ser tão compensador. Isto é, não ficar c

Como compartilhar uma planilha do Google Docs com opção apenas de leitura para todos na internet.

Imagem
Eu costumo muito colocar nos meus posts planilhas do Google Docs para simular minhas "teorias". Sempre disponibilizo no modo apenas leitura. Mas sempre dou possibilidade para o caro visitante  baixar a planilha para fazer o que quiser. Segue abaixo um breve tutorial de como compartilhar a planilha criada no Google Docs. 1- Feito a planilha, clique em "Share". 2- Clique em "Change". 3- Marque "Public on the web". 4- Clique em "Save". 5- Copie o endereço gerado e cole em qualquer lugar para guardar. Este é o endereço da planilha que você irá divulgar.  6- Clique em Done. O processo todo acaba aqui. 7- Divulgue para quem ou onde quiser o endereço da planilha. Esta imagem abaixo mostra como o usuário para quem você passou o endereço da planilha poderá baixá-la e fazer as alterações que quiser. E como o intuito é compartilhar... A planilha utilizada no exemplo, foi esta:

Utilizando um fundo bancário ETF para reduzir o custo dos aportes

Esta estratégia é para quem interessa em investir em ETFS. A proposta dessa análise é testar a viabilidade de utilizar a estratégia de pequenos aportes mensais em um fundo bancário ETF (muitos bancos possuem um fundo PIBB) de custo de aporte zero e depois de um ano (ou mais ou menos), retirar o dinheiro e investir diretamente em PIBB11 ou BOVA11. Investindo diretamente, conseguimos "fugir" da taxa de administração de 1,5% quando já tivermos um bom montante acumulado. As taxas do PIBB11 ou BOVA11 são bem menores. Baixem a planilha. Façam as simulações. Qualquer erro, me avisem. https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0Amiol_bBFpTNdGsxVUprLVY5Rk9RWVowOXU0ZThJVVE Assunto relacionado Taxa de administração: como ela afeta o retorno do fundo? http://www.infomoney.com.br/fundos-renda-fixa/noticia/493214

Comportamento do Ibovespa em relação a sua média dos últimos 15 anos

Pessoal, Depois do comentário do Saimon no post Ibovespa rendeu em média só 7,7% ao ano! Resolvi analisar o comportamento do Ibovespa e SMLL em relação a suas médias. Baixe a planilha no formato Excel. Segue comentários sobre a planilha: Dentro dela, coloquei estas observações em laranja, próximo aos números analisados. Os cálculos consideram aportes mensais iguais ao longo de todos os 15 anos. Índice Ibovespa A-Nos últimos 15 anos, o ibovespa ficou 63,3% acima da sua média. B-No dia 01/11/2011 estamos na faixa dos < -10% abaixo da sua média. C- Apenas 21,7% das vezes o ibovespa ficou acima de 30% em relação a média. Indice Smallcap D- Estamos no nível <-10%. Mas são apenas 38 meses na análise, acho que isso afeta bem a confiança/probabilidade da informação. De qualquer forma, acho interessante. Concluindo: Fiquei um pouco mais otimista em relação aos ganhos com ibovespa ao longo dos anos. Posso fazer projeções de ganhos um pouco maiores que a média se aproveitar os bons momentos

De volta para o futuro! Se o passado repetisse, você ficaria rico nos próximos 10 anos?

"A bolsa rende em média 8% ao ano..." ou outra média qualquer... Ok. Então o correto seria projetar o futuro com esta média? Fiz uma análise rápida histórica. Peguei os valores do ibovespa dos últimos 10 anos, fazendo aportes mensais. O rendimento médio deste período foi 1,30% ao mês. Até virou uma brincadeira interessante a ser analisada! Utilize seu valores atuais e veja se você ficaria rico se o passado repetisse. Eu fiquei decepcionado com o meu resultado.Teria que aportar mais. Tenho!rs Vejam o gráfico e a planilha. https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0Amiol_bBFpTNdGQ3cE5xUlE0NE5NTGpvbGhjcjctQUE&hl=en_US Também cheguei a conclusão de fazer uma projeção com uma média pode ser uma furada. Para melhor ou para pior. Infelizmente não dá para saber o quanto teremos no futuro. A independência financeira pode vir bem antes ou bem depois do projetado. Tomara que seja antes! Fico agora sem saber o % para fazer as projeções. O que posso fazer é continuar meus aportes m

Custo e rendimento do balanceamento da renda fixa (RF) para renda variável (RV) - Parte 02

Pessoal, Refiz a planilha , graças aos comentários do Renato M. Não é tão grave quanto estava pensando no primeiro post a questão do peso dos impostos do balanceamento. Acredito que agora ela está correta. Ou quase... vamos ver. O Renato M ainda não viu esta nova planilha. rs

Custo e rendimento do balanceamento da renda fixa (RF) para renda variável (RV) - Parte 01

Estou assustado com os meus cálculos. Será que estou analisando corretamente? Meu raciocínio está correto? Pela minha simples análise, balancear utilizando tesouro direto por exemplo, o valor das ações teriam que cair demais para valer a pena. E ainda correr risco. Analisando dessa forma, chego a conclusão rápida aqui que é melhor deixar uma boa reserva em poupança mesmo para não ter que pagar IR e aproveitar as quedas bruscas na bolsa. Parece realmente não ser uma boa pagar os impostos para investir em outro tipo de ativo. Pelo jeito meu balanceamento vai continuar sendo feito apenas com os novos aportes. Dêem uma olhada na planilha. PS: Estou até com medo de fazer a análise inversa (RV->RF) onde tenho que pagar os 15% dos ETFS. E chegar a conclusão de montar uma carteira própria para tentar fugir um pouco dos impostos.

Saga Apto - Cap. 02: Tesouro Direto x Juros Financiamento

Se temos dívidas , o mínimo que podemos fazer é termos rentabilidades dos investimentos que sejam maiores que os juros das dívidas... Fazendo uma análise rápida, o tesouro direto vence por muito pouco o juros de financiamento de um imóvel. E ainda ocorre isto apenas depois de 2 anos, onde a tributação é a menor possível. E olha que utilizei o menor juros (9,01%) oferecido pela caixa. E utilizei a rentabilidade de 11,02% do título LTN 010114. Hardcore !

De quanto você precisa para alcançar a liberdade financeira?

Como meu primeiro objetivo é ter a liberdade financeira (não depender de salário para viver) e depois, se possível ficar rico, fiz uma planilha para simular realmente quanto preciso de capital acumulado para isso. Acredito que muita gente acha que precisa de muito mais dinheiro do que se imagina. Com isso, acaba ficando mais tempo sem a liberdade financeira, podendo morrer e ainda ficar um bocado de dinheiro sobrando... Segue o link da planilha: https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0Amiol_bBFpTNdGR6dmxaQUxMWnY2bmJaUkxkZkZVaVE&hl=en_US Observações importantes adotadas na minha simulação: - Só se inicia a retirada em RV quando todo o dinheiro da RF for gasto. - Ao iniciar a retirada da RV, o rendimento adotado foi o de RF ao invés da de RV mesmo(Como se todo o dinheiro fosse passado para a renda fixa). Fiquem a vontade para fazer as simulações. Acredito que fui conservador quanto ao % de rendimento e a estratégia de gastar tudo de renda fixa primeiro. Gastando a r

Visão detalhada sobre colchão de segurança e conscientização de reserva para investimento a longo prazo

Primeiramente irei citar a minha ordem atual de utilização do dinheiro por camadas: 1- Cartão de crédito (gasto consciente hein!) 2- Dinheiro na carteira 3- Cartão de débito onde o dinheiro está aplicado em um fundo de rendimento diário com débito automático 4- Poupança (colchão de segurança) Esta ordem utiliza o raciocíonio de manter o máximo possível o dinheiro que está aplicado gerando algum rendimento. Depois destas 4, vem as duas camadas que devemos nos esforçar para nunca retirar dinheiro. Se necessário, apenas balancear. 5- Investimentos de renda fixa (Tesouro direto e outros) 6- Investimentos de renda variável. Segue abaixo os objetivos do colchão de segurança: 1 - Proteger quanto a gastos de emergência. Todo lugar que li sobre colchão de segurança só cita este. Seria doenças, gastos imprevisíveis, etc. 2 - Proteger quanto os seus desejos de consumo. Entendo que, tão perigoso quanto os gastos de emergência, são os desejos de consumo.Considero que os desejos de consumo não são

Análise PIBB11 x SMAL11

Incentivado pelo "Investimentos e Finanças" e Henrique Carvalho, devo manter SMAL11 na minha carteira. Fiz uma análise rápida aqui dos últimos 5 anos dos índices que estes fundos seguem. O índice SMLL apresentou-se 48,68% melhor que IBrX-50 ! É muita coisa ! A minha idéia era manter só PIBB11 devido a taxa de administração ser bem menor. Mas parece que a rentabilidade a mais da SMAL11 compensa esta diferença de custo. Claro que devemos lembrar da famosa frase: "A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de rentabilidade futura". Por isso também, creio que vou voltar para a minha idéia inicial de 50% em PIBB11 e 50% SMAL11 para a parte de renda variável que já tinha pensado há tempos atrás ou algo parecido... 100% em SMAL11 tem que ter estômago de aço para aguentar as variações! rs Segue planilha. Clique aqui.

Poupança nem sempre é o melhor investimento no curto prazo

Imagem
Fiz uma planilha onde mostra que o tesouro direto pode render melhor que a poupança no curto prazo (menos de 1 ano). Clique aqui. Analisei que para saber qual seria o melhor investimento, devemos considerar das seguintes variáveis: - Valor a ser investido - Rentabilidade do título do tesouro direto bruto ao ano - Gasto de efetuar o doc para corretora - Imposto de renda (varia pelo tempo investido, de 22,5% a 15%) - Quantidade de meses de investimento Considerei investimentos em títulos prefixados do tesouro direto que estão mais próximos de vencer. No exemplo, utilizei o título LTN 010112 que irá vencer em janeiro de 2012. Obs: Como sempre, caso tenha algum erro de cálculo na planilha, favor me informar.

Planilha de Orçamento Mensal Simples

Já tive muitas planilhas super complexas, com muitas colunas e cálculos. Atualmente uso esta. Bem simples. Clique aqui . Explicação das colunas através de exemplos: Gasto fixo: parcela do carro todo mês. Gastos temporários: tratamento médico que irá acabar daqui 2 meses. Variação: Gasolina. Sei que todo mês gasto com certeza 150 reais (gasto fixo) e há uma variação de 50 reais mais ou menos.

Quanto realmente você ganha por hora ? Dinheiro é vida !

Fiz uma planilha com as seguintes simulações: - 8 horas de trabalho. - 9 horas. Considerando 1 hora de almoço. - 10 horas.Considerando 1 hora de almoço e 1 hora de translado. O objetivo é mostrar que o ganho varia muito se considerarmos o tempo total que estamos envolvidos no ato de trabalhar e alguns gastos que algumas vezes não são lembrados. Sabendo quanto realmente ganhamos por hora, quando formos comprar algo, podemos fazer a seguinte pergunta: "Isto vale as X horas que trabalhei ?" Ou uma pergunta mais impactante: Vale a pena eu gastar X horas que da minha vida para pagar isto ? Na simulação onde uma pessoa ganha 3 mil reais, o valor por hora variou de 21,6 reais à 13,6 reais. Para comprar um produto de 2.000 reais, precisaria de 140 horas da sua vida para pagar, se considerasse apenas o salário liquido, os gastos em um mês e sem ganho de férias e décimo terceiro. Atenção. Não coloquei valores exatos nas células amarelas, quanto a fgts,férias etc. Baix

Roteiro de Economia de Despesas

Começarei a listar todas as ações de economia de despesas do que eu estou atualmente implementando por item. Clique aqui. Ps: Irei criar outros roteiros: Roteiro de Investimento. Que hoje é uns 90% do post "Minhas Estratégias financeiras." Roteiro de múltiplas fontes de renda. Esse será desafiador...rs

Análise de rendimento Poupança x CDB

Imagem
Conclusão de qual deles é melhor: Até um ano: Poupança. De um 1 ano a 2 anos: CDB só é melhor se oferecerem 96% ou mais sobre o CDI. Mais de 2 anos: CDB só é melhor se oferecerem 90% ou mais sobre o CDI. Utilizei índices atuais de CDI e Poupança. Segue a planilha com os cálculos. Clique aqui . Se tiver algum erro na planilha ou algo relevante a incluir nos cálculos, ficarei grato com a informação. Apesar do post ser sobre CDB x Poupança, se for investir por mais de 2 anos em renda fixa, é melhor investir em tesouro direto. Para menos que isso, ainda não fiz uma análise se vale a pena retirar dinheiro do tesouro direto antes do vencimento do título.Se o rendimento será maior ou não. PS:Se os cálculos estiverem corretos, lá vou eu passar minha grana do CDB para a poupança...rs Atualização: Leia também o post: Poupança nem sempre é o melhor investimento no curto prazo

Análise de quitar o financiamento do meu carro

O pagamento das parcelas do meu carro vinha atormentando minha mente, na questão de quitar tudo de uma vez e obter o desconto utilizando minha reserva ou continuar pagando parcelado. Então fiz esta planilha com os dados reais. Clique aqui. Conclusões: O desconto à vista não é tão grande quanto pagar parcelado se a reserva estiver investida em CDI ou Tesouro Direto. Se a reserva investida estiver em renda variável e gerar mais de 1% bruto ao mês já vale a pena pagar parcelado. (para este caso específico). Melhor que seguir regras e conceitos pré definidos,como "pagar o financiamento mais rápido possível" é melhor analisar com números, planilhas se realmente é válido. Enfim.Devo continuar a pagar parcelado, pois acredito que irei conseguir uma rentabilidade bruta de 1% ao mês neste período do parcelamento.Não é uma rentabilidade tão difícil de atingir agora que estou na estratégia de 50% em renda fixa e 50% em renda variável. Vale a pena tentar,

Planejamento com aportes progressivos

Mais um dia de mente borbulhando... Segue mais um pensamento. Estou aberto a discussões, sugestões e críticas ! Clique aqui e veja a planilha exemplo da forma que estou pensando. Características deste planejamento Chama a responsabilidade de você mesmo juntar dinheiro e procurar melhorar a renda e não ficar rezando para as altas da bolsa. O valor do aporte vai aumentando ao longo do tempo. É esperado o aumento da renda ao longo da carreira possibilitando este aumento de aporte. (tomara!). Se não aumentar o seu salário ao longos dos anos, esqueça esse planejamento. Estimando com o rendimento de renda fixa e tomando a responsabilidade dos aportes, a probabilidade de que a simulação dê certo é muito grande, pois acredita-se que renda variável dê mais que renda fixa ao longo prazo. Acho que o ideal é: Estipular em quantos anos vc quer alcançar a meta. Claro que todo mundo quer o mais rápido possível. Mas seja realista nos aportes e rendimentos. Investir parte em renda fixa (

Utilizo um método deste livro para investir