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Amortizar o financiamento do imóvel nem sempre é a melhor escolha - Parte 02

Estou voltando à questão do tão comentado post  " Amortizar o financiamento do imóvel nem sempre é a melhor escolha ". Foi concluído por muitos (e eu também concordei) que bastaria ter um investimento com rendimento maior que a taxa de juros efetivo do financiamento que era melhor investir do que quitar a dívida. Até o Dimarcinho fez um post sobre isto . Só um anônimo que parece que contestou sobre a conclusão, levantou a questão sobre o tempo de financiamento e citou um erro na minha planilha sobre amortização diminuindo o tempo e mantendo o valor da parcela da dívida. Corrigi o erro e comecei a fazer novas simulações. Nas minhas novas simulações, tive uma surpresa. Nelas o rendimento do investimento deve ser consideravelmente maior do que a taxa de juros efetivo do financiamento. Mais que 1% maior. Isto é muita coisa! Considerei nas minhas simulações: - Taxa de juros efetiva (juros + todas as taxas e custos) do financiamento = 8,85% ao ano (0,71% ao mês). - Fin

Amortizar o financiamento do imóvel nem sempre é a melhor escolha

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O objetivo deste post é demonstrar que investir em tesouro direto é melhor do que amortizar o financiamento em alguns casos. Isto acontece quando o rendimento líquido do tesouro direto é maior do que o juros efetivo do financiamento do imóvel. Fiz o seguinte exemplo: Vamos supor que eu estivesse pagando 8,85% a.a de juros efetivo no financiamento do imóvel. Utilizei 8,85% que é taxa de juros balcão atual cobrado pela Caixa Econômica Federal  para financiamentos menores que 450 mil reais. Acesso o site do tesouro direto na página de " Preços e taxas dos títulos públicos disponíveis para compra " e vejo que existe hoje o título LTN 010117 com o taxa bruta de 11,94%. Explicando o que significa este título  LTN 010117  : - Comprando este título, o governo garante que irá pagar 11,94% a.a bruto no dia do vencimento 01/01/2017. É um valor fixo, não é renda variável. Por isso, as pessoas mais conservadoras, que têm medo de investir em ações, não precisam se preocupa

Será que é melhor investir mais em empresas boas pagadoras de Dividendos?

Estou investindo em ações com estratégia de uma carteira "índice" (carteira composta com muitas ações) até o momento. Entendo que o ideal seria montar uma carteira composta de um mix de: - Empresas que pagam bons dividendos. - Empresas de crescimento, que pagam poucos dividendos. Isto porque empresas que pagam muitos dividendos crescem pouco e as de crescimento tendem a crescer mais, pois conseguem reinvestir seus lucros nas próprias empresas. Fazendo uma mistura dos 2 tipos de empresas, teríamos uma carteira bem diversificada e com uma performance considerável. Hoje, por curosidade, resolvi fazer uma análise de comparar o índice IDIV que é: "O IDIV é composto pelas empresas listadas na BM&FBOVESPA que apresentaram os maiores “dividend yields” nos últimos 24 meses anteriores a seleção da carteira. Não estão incluídas nesse universo empresas emissoras de BDRs e empresas em recuperação judicial ou falência." com alguns demais índices do mercad

Cuidado com aumentos de salário

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Um aumento de salário ou de qualquer outra forma de renda todo mundo acha ótimo. Mas devemos tomar cuidado para que este aumento de renda não nos distancie ainda mais da independência financeira. Se a cada aumento de renda for utilizado completamente no presente, praticamente o que está ocorrendo é um aumento das despesas mensais. Ou seja, aumenta o nível de vida e também aumenta o capital que deverá ser acumulado no futuro. Mas então quanto pelo menos podemos utilizar deste aumento no presente e quanto precisamos guardar para o futuro? Criei uma planilha e fiz alguns cálculos aproximados. Para atender a maioria dos casos, cheguei a um valor aproximado de 20% a 40%. Ou seja. Só podemos gastar por volta de 20% a 40% deste aumento e o resto deve ser guardado para que no futuro que este acumulado gere de renda o que está sendo gasto no presente. Veja a planilha. Clique aqui. A planilha mostra o exemplo abaixo: Para conseguir receber R$ 500 através do capital acumulado daqui 15

"Turbinando" o rendimento da reserva de emergência

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Já tinha feito um post comentando que a melhor alternativa para criação de uma reserva de emergência (colchão de segurança) seria através do título do tesouro direto LFT . Isto continua valendo e sendo correto. Mas agora fiz a seguinte análise: Qual seria o mínimo necessário arriscar parte da reserva de emergência para tentar render um pouco mais do que uma reserva puramente investida em LFT? Para isso, faria: - Investir só em poupança e ações. Venda de ações até 20 mil reais mensais não cobra o imposto de renda. - Não aplicar no Tesouro direto. Evitando assim de pagar Imposto de Renda. Veja a planilha ( clique aqui ). Explicando o primeiro exemplo da planilha, a linha "Até 6 meses": - Atualmente o rendimento do LFT bruto anual está 7,11%. - Caso tivesse que utilizar a reserva em até 6 meses, o rendimento anual líquido seria 5,51% (LFT líquido) caso estivesse investido apenas no tesouro direto. - Para alcançar um rendime

Vale a pena arriscar investir o dinheiro do FGTS?

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Existe uma forma utilizar o FGTS denominada: Pagamento de Parte do Valor das Prestações Esta é a forma mais desaconselhada pelos profissionais financeiros, pois não há amortização dos juros nos valores das prestações. Mesmo assim, quero analisar com vocês se vale a pena utilizá-lo de alguma forma benéfica. O objetivo é analisar se é possível utilizar o dinheiro do FGTS para investir e render ainda mais o dinheiro ao invés usar o FGTS para amortizar as prestações sem juros, através das outras formas de uso do FGTS. Prefiro fazer um exemplo em uma planilha para esclarecer melhor. Segue explicações: - Supondo que tenha R$ 6.000,00 no FGTS. - Tenha um financiamento imobiliário onde o juros acordado foi de 8% bruto ao ano. - O pagamento mensal do financiamento está tranquilo, sem atrasos e dificuldades de pagar. A proposta é: - Utilizar os R$ 6.000,00 do FGTS para pagar parte do valor das prestações. - Essa forma do uso do FGTS no financiamento divide os 6 mil em 12 p

Compra: Cemig - CMIG3, estratégia de aporte mensal e Dividendos da Eternit

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Fiz minha última compra deste mês. Mais Cemig. Maioria correndo das elétricas e eu no sentido contrário. E as últimas notícias da Cemig foram boas. Pretendo fazer sempre 2 aportes mensais. É uma estratégia para não pagar a custódia do Directainvest (antiga Banif). Duas compras mensais de ações fracionárias com o meu humilde aporte mensal consigo pontos para insentar esta taxa. Menos uma despesa. Pretendo sempre fazer uma compra no ínicio e outra no meio do mês. Estou pensando em sempre fazer estas 2 compras em uma mesma ação. Mas não conclui se esta idéia de mesma ação é realmente boa, se vai fazer alguma diferença. Talvez é até melhor comprar 2 diferentes, para diversificar e aproveitar alguma queda de alguma outra ação. Aceito sugestões sobre isto. Os dividendos da Eternit caíram hoje e foram reinvestidos nesta compra.

Nova estratégia. Corte de gastos com impostos.

Hoje vendi tudo que tinha de FIIS: HCRI11B NSLU11B E comprei: BBDC4 AMBV4 ETER3 ITUB4 EQTL3 GETI4 Não conseguimos prever os ganhos (receitas) com a rentabilidade futura dos FIIs e nem das ações. Mas os gastos com impostos sim. Isto nós sabemos exatamente quanto custa e podemos evitá-los. Chega de pagar imposto de renda até de rendimento com investimentos! Estratégia nova: Composta de apenas 3 tipos de investimentos. - Ações: Aportes constantes para diminuir a volatilidade. E retiradas (caso for necessário) de apenas com valores menores de 20 mil reais para não pagar imposto. - Poupança: para gastos de curto prazo. - Previdência Privada Multi-patrocinada: Mesmo tendo que pagar impostos, a empresa entra  também com um aporte, com isso o investimento ainda é vantajoso.

Qual o aporte mínimo que compensa a promoção da corretora Banifinvest ?

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No Banif há uma promoção de não pagar a taxa de custódia mensal de R$6,90. Para deixar de pagar esta taxa, tenho que fazer no mínimo 2 compras fracionadas onde o valor custo total das compras é R$15,99. Para tentar descobrir qual o aporte mínimo para que esta promoção fique vantajosa, fiz o seguinte raciocínio abaixo. Tenho 2 alternativas. 01- Se não compro nada no mês: pago a taxa de custódia deixo meu dinheiro do aporte rendendo na poupança. Saldo total de investimento = Capital já investido - R$6,90 + (Aporte + Rendimento do aporte na Poupança) 02- Se compro ações: pago o custo das 2 compras de ações fracionadas e com isso não pago a taxa de custódia. Saldo total de investimento = Capital já investido - R$15,99 + (Aporte + provável rendimento do aporte investido em ações) + R$6,90 Obs: Note que o custo da minha compra então será de R$9,09 (15,99 - 6,90) já que não irei pagar a taxa de custódia. Informações para criação do cálculo: Variáveis: C = Capital já

Não deixe dinheiro "parado" na conta da corretora

Ao invés de deixar uma mixaria de dinheiro proveniente dos dividendos e dos alugueis parados na conta da corretora, utilizei para comprar tesouro direto. O título: NTNB Principal 150535 está por R$820,74 Ou seja, dá para comprar 0,1 do título por R$82,00 aproximadamente. No caso da corretora que utilizo, os custos desta operação são bem menores do que uma compra de ações/FIIs.

Comprar na baixa e vender na alta

Estou me desfazendo dos FIIS. Hoje vendi FLRP11B. Mês que vem irei desfazer HCRI11B e NSLU11B. Focarei apenas em ações. Não tem lógica eu desejar mais rentabilidade a longo prazo investindo em FIIs ao invés de ações. Tenho que usar a ferramenta certa, de maior probabilidade de melhor rendimento futuro. Analisando as maiores baixas nesse link: http://www.infomoney.com.br/mercados/ferramentas/altas-e-baixas Vejo a Eletropaulo -24%, Usiminas -36% , CSNA3 -23% , Vale -6%... Todas com resultado negativo nos últimos 12 meses. São empresas ruins? Acredito que não. O setor delas estão bem no momento. Eu sei disso.  Mas somos investidores a longo prazo (mais de 10 anos), não é hora de aproveitarmos este momento? Na outra ponta, vejo ações que já renderam muito nos últimos 12 meses também. Entendo que seja o medo na ponta de baixo e a ganância na ponta de cima. A frase "Comprar na baixa e Vender na alta" está martelando na minha mente... Estou altamente tendencios

Lirio Parisotto na Expo Money SP 2011

Lirio Parisotto na Expo Money SP 2011 - palestra - Lirio Parisotto Adicionado à videoteca .

Comprar na baixa: na prática, a teoria é outra?

http://www.valor.com.br/valor-investe/o-estrategista/2669000/comprar-na-baixa-na-pratica-teoria-e-outra

Bolsa em Queda? Fique Tranquilo...

"Nunca se esqueça que você é um idiota". Esse Bastter é comédia demais.rs http://www.youtube.com/watch?feature=player_embedded&v=5JnYMDYSZzA#! Adicionado também à videoteca .

Existe uma forma de prever quando o mercado de ações vai retomar o ritmo do passado?

Mesmo já sabendo que comprar ações de forma gradual é uma boa estratégia, é sempre bom ouvir um especialista falando. http://cbn.globoradio.globo.com/comentaristas/mauro-halfeld/2012/05/15/EXISTE-UMA-FORMA-DE-PREVER-QUANDO-O-MERCADO-DE-ACOES-VAI-RETOMAR-O-RITMO-DO-PASSADO.htm

Quando sair dos Investimentos - O Conceito Absurdo do Empate

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E na mira, o meu prejuízo com a GSFA3... Acho que já passou da hora de agir.

Não acredite na taxa de retirada de 4% para aposentar! Pense, estude e aja financeiramente bem!

Não gosto de fazer posts grandes, pois simplesmente acho que muita gente não lê. O que motivou a escrer este post foi este link que o Sir Income me passou: Aposentadoria – a regra dos 4% Resumindo todo o meu post em 5 tópicos: 1- Essa regra de 4% taxa de retirada é totalmente desanimadora e muita gente nunca irá conseguir ter essa taxa para aposentar. 2- Não acredito em taxa de retirada segura de 4%. Pode ser mais ou pode ser menos. Ela é variável ao longo dos anos.Depende exclusivamente de você! 3- Temos que é que estudar para reduzirmos nossas despesas, investir melhor, orçar melhor.Frugalidade. 4- Não acredito que um blogueiro como o Viver de Renda (estou citando ele, pois ele utiliza esta taxa ) também outros blogueiros e outras pessoas que cuidam e estudam finanças precisem realmente seguir essa taxa. Eles são financeiramente inteligentes para controlar seus investimentos, receitas e despesas ao longo dos anos.E isso encurta muito a jornada de independência financeira,

O Dono da Companhia Elétrica

http://www.clubedevienna.com.br/frontpage/o-dono-da-companhia-eletrica

Aposentadoria com dividendos: é possível?

Gostaria que fosse possível. Mas não tenho ainda 100% de certeza… http://dimarcinho.blogs.advfn.com/2012/03/18/aposentadoria-com-dividendos-e-possivel/ Discussões/fights: http://vidaruimdepobre.blogspot.com.br/2012/03/quanto-e-quais-acoes-voce-precisa.html Essa TSR de 0,33% que me mata de desânimo! http://viverderenda.blogspot.com.br/2009/05/tsr-taxa-segura-de-retirada-parte-final.html

Compras e vendas de ações efetuadas hoje

Lá vou eu de novo! Hoje efetuei os seguintes movimentos: Venda: AMAR3 KLBN4 RAPT4 RENT3 TOTS3 Compra: COCE5F VIVT4F GETI4F ETER3 TNLP4 CGAS5F WPLZ11B FLRP11B Mudança de estratégia:  Foco agora é boas pagadoras de dividendos e FIIs. Mais detalhes na próxima atualização mensal.

Utilizo um método deste livro para investir