Investidor Defensivo

http://blogdoportinho.wordpress.com/2011/01/14/investir-diretamente-em-acoes-investir-em-fundos-de-acoes-ou-em-fundos-de-indice-etf%C2%B4s/

Para saber quais as empresas estão "levando meu dinheiro", peguei minha planilha de orçamento anual e fiz a seguinte análise abaixo: Item Empresas Percentual diversão bebidas, alimentícias 18,07% alimentação alimentícias 17,58% plano de saúde saúde 15,36% férias aviação, bebidas, alimentícias,hotelaria 13,17% presentes vestuários, cosméticos 7,34% gasolina Petróleo 6,77% seguro carro seguradoras 6,47% celular telefônicas 3,61% luz Energia Elétrica 2,71% agua água 2,26% vestuário vestuários, cométicos 1,88% calçados empresas de calçados 1,35% remédio drogarias 1,13% higiene pessoal cosméticos 1,13% tarifa bancos bancos 0,53% livros Livraria 0,29% anuidade cartão cré

A reportagem simula com um rendimento líquido de  5% ao ano. Atualmente faço minhas simulações com 4%... http://www.brasileconomico.com.br/noticias/como-gastar-seu-patrimonio-se-e-que-realmente-vale-a-pena_85207.html

Superar o ibovespa ainda é uma das minhas "esperanças" para dar uma acelerada. Sei que é difícil superá-lo por muitos anos. Mas gostaria de superá-lo pelo menos por um período razoável do tempo. Talvez depois diversificaria mais em ETFs e ou em empresas mais defensivas e ou em FIIs quando uma rentabilidade de uns 7% líquido ao ano me atendesse e fizesse eu alcançar o capital esperado em uma determinada quantidade de anos futuros. http://bastidoresdabolsa.blogspot.com/2012/02/o-ibovespa-nao-e-bolsa.html E na opinião de vcs? Quais empresas que vocês acham que terão ótima rentabilidade nos próximos 10 anos?

Estava pensando naquela "premissa" que muitos falam de só fazer o aporte em ações quando os custos da operação (doc+taxa de corretagem + etc...) for menor ou igual a 1% em relação ao valor a ser comprado de ações. Ou seja, se os custos da operação for 16 reais, o mínimo a ser comprado de ações seria R$ 1.600,00. E também sobre a "premissa" de quando o valor for pequeno, investir em fundos de ações com baixa taxa de administração. Já fiz isto algumas vezes, comprando fundo PIBB via banco do brasil, onde sou correntista. Ou seja, comprava e não havia custo nenhum pela operação. Mas estava analisando...Desde minha venda das SMALL11 em novembro/2011, se vocês analisarem a minha última atualização mensal , tiveram ações que subiram demais! CMSG3 35,91%, SULA11 37,29%... Ou seja. São conselhos que não são verdades absolutas. Poderia ter comprado poucas ações mês a mês, que mesmo a relação (custo da operação/valor de compra das ações) fosse alta, mesmo assim seri

Estratégia de 50% renda fixa e 50% renda variável em ETFs... http://cbn.globoradio.globo.com/comentaristas/mauro-halfeld/2012/02/24/QUEM-CONSEGUE-SE-AFASTAR-DO-MERCADO-DE-ACOES-COSTUMA-GANHAR-MAIS.htm

http://alemdapoupanca.blogspot.com/2012/02/nao-se-preocupe-com-o-desempenho-do.html

A idéia principal deste artigo é tentar mostrar que não devemos menosprezar o dinheiro que pagamos todo mês de INSS para alcançarmos a independência financeira. Talvez contando com INSS podemos diminuir alguns anos de trabalho. Vejam a planilha: https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0Amiol_bBFpTNdGQyWW9XdFJPT3dpNW1kNm5KdWo5Zmc Nos dados do exemplo da planilha, o investidor acumulou 700 mil reais e depois largou o trabalho. Resolveu pagar ele mesmo o INSS e suas despesas mensais de 4 mil reais ao longo dos próximos 10 anos dilapidando seu patrimônio. Coloquei 0,33% de rendimento líquido ao mês, que é nossa taxa de retirada de segurança já discutida. Ao final dos 10 anos, com a obtenção da aposentadoria do INSS ele teria a renda de aproximadamente 4.023 reais. Isto somando a renda do INSS mais o rendimento que é gerado pelo que sobrou do patrimônio. Ou seja, conseguiu a independência financeira 10 anos antes! Alguns pontos: - % esperado sobre o teto. Não sei o valor

http://cbn.globoradio.globo.com/comentaristas/mauro-halfeld/2012/02/09/NAO-CONSIGO-ENTENDER-A-RAZAO-DE-SE-INVESTIR-EM-UM-FUNDO-DE-ACOES.htm Ele só não fala quais são esses fundos que ganham do ibovespa + imposto de renda! Isso que seria interessante saber!

http://www.blogdoinvestidor.com.br/financas-pessoais/vale-a-pena-pagar-a-vista-ou-parcelar/

2012 será um ano de grandes mudanças na minha vida.Terei outro foco. Casamento. Procurar apto, montar casa e tudo mais. Infelizmente não dá para investir e gastar ao mesmo tempo quando se tem dinheiro contado. A estratégia que adotarei é dar uma pausa nos investimentos em renda variável. Investirei apenas em renda fixa para utilizar nos gastos que irão ocorrer no curto prazo. Isto irá proteger o capital já investido em ações. Próximo ano será de gastos, mas sempre utilizando muito de economia e de inteligência financeira.

http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/noticias/a-melhor-forma-de-entrar-e-sair-da-bolsa?page=1&slug_name=a-melhor-forma-de-entrar-e-sair-da-bolsa

http://www.youtube.com/watch?v=OQGZGC0mTzo

Creio que posso continuar montando uma carteira SMALLCAPS ao invés de investir em SMAL11. O que me levou a pensar em fazer isto: - Rendimento de algumas ações da carteira pode ser bem maior que o SMALL11. Claro que pode acontecer o inverso. Este é o grande risco e desafio. Vencer o índice. - Caso algum dia precise vender parte das ações, é possivel vender apenas as ações que estão no positivo e segurar as pontas nas ações que ainda não se recuperaram. - Benefício fiscal (não precisa pagar 15% de imposto como as ETFs) Neste antigo post já tinha citado a necessidade de investir mais em SMALL11 e um controle do risco citando até um Plano B. Creio que já está bem explicado e detalhado. Cito o meu objetivo,meu perfil e capacidade financeira. Ou seja, bem específico ao meu caso. Não é uma solução genérica adequada para qualquer investidor. Análise de mudança no meu Planejamento Financeiro. Aumento do investimento em SMALL CAPS. Blog é bom para isso. Ter registro de algo que já tinha pensado

Investir em ETF Vantagens: - Rendimento acompanha o rendimento do índice mercado escolhido. - Baixa taxa de administração. - Menos trabalho para administrar a carteira. - Os dividendos são automaticamente reinvestidos (subjetivo: vantagem ou desvantagem) Desvantagens: - Imposto de renda de 15%. - Taxa de administração. (mesmo que baixa, é uma desvantagem) - Rendimento limita-se ao rendimento do mercado escolhido. - Se precisar vender parte do ETF em um momento de prejuízo, não existe artifício de tentar evitar o prejuízo. - Os dividendos são automaticamente reinvestidos (subjetivo: vantagem ou desvantagem). Investir através uma carteira ações Vantagens: - Rendimento variável podendo ser bem maior que o índice do mercado. - Sem taxa de administração (vc mesmo que administra). - Insento o imposto de renda caso venda até 20 mil reais por mês. - Caso precise vender as ações, é possivel vender apenas as ações que estão no positivo. - Liberdade de escolha de como reinvestir os dividendos. De

http://ricamconsultoria.com.br/news/entrevistas/estrategista-ricardo-amorim-fala-sobre-sua-experiencia-com-investimentos

http://hcinvestimentos.com/mini-curso-4-futebol/?utm_source=HC+Investimentos+Newsletter&utm_campaign=06584635b5-Mini-Curso-4&utm_medium=email#.TsZ50jDDqAk

Segue pergunta e reposta que fiz ao Henrique Carvalho sobre FIIs versus Companhias Elétricas. Achei interessante deixar anotado por aqui. HC, Ainda estou resistente quanto aos Fundos Imobiliários. Gostaria de uma explicação custo/benefício/retorno/risco de: FIIs versus Companhias Elétricas por exemplo! No momento ando pensando em comprar ações de Elétricas justamente pq variam pouco e geram bons dividendos. Acho que possuem características melhores do que eu investir em FIIs. Na minha mente acredito que Elétricas crescem melhor que um Fundos FIIs em questão de valor ao longo dos anos e de dividendos tb, em relação ao aluguel. Penso que existe uma diversificação sim se criar uma carteira. Ações de crescimento + Ações Dividendos + Tesouro direto é melhor que Ações de crescimento + FIIs + Tesouro direto. O que acha? Abs! ------ Resposta: Olá ID! Infelizmente investimentos não é uma ciência exata. Logo, não posso

Vendi minhas SMAL11 e distribui em 11 smallcaps: AMAR3 BRPR3 CSMG3 GFSA3 KLBN4 ODPV3 POMO4 RAPT4 RENT3 SULA11 TOTS3 Escolhi pelas mais líquidas por setor e pesquisei algumas carteiras smallcaps recomendadas. Não foi nada estudado profundamente, busquei as mais líquidas. Acho que a chance de se aproximar do índice SMAL11 é maior. Só por isso.Então não me sigam!Não estou aconselhando a comprar nenhuma delas! rs Nada contra o Small11. Mas decidi ver um pouco de dinheiro caindo como dividendos e juros sobre o capital próprio. E então decidir o que fazer com ele a cada mês. Investir ou gastar e aproveitar o hoje. Segui um conselho do Benjamin Graham. Diversificar em pelo menos 10 empresas. (E por medo de fazer besteria demais também). E lembrei da citação do caro blogueiro "Investimentos e Finanças" que vender e comprar ações do mesmo "tipo" (no caso estou passando de smallcaps para smallcaps)

Pessoal, Depois do comentário do Saimon no post Ibovespa rendeu em média só 7,7% ao ano! Resolvi analisar o comportamento do Ibovespa e SMLL em relação a suas médias. Baixe a planilha no formato Excel. Segue comentários sobre a planilha: Dentro dela, coloquei estas observações em laranja, próximo aos números analisados. Os cálculos consideram aportes mensais iguais ao longo de todos os 15 anos. Índice Ibovespa A-Nos últimos 15 anos, o ibovespa ficou 63,3% acima da sua média. B-No dia 01/11/2011 estamos na faixa dos < -10% abaixo da sua média. C- Apenas 21,7% das vezes o ibovespa ficou acima de 30% em relação a média. Indice Smallcap D- Estamos no nível <-10%. Mas são apenas 38 meses na análise, acho que isso afeta bem a confiança/probabilidade da informação. De qualquer forma, acho interessante. Concluindo: Fiquei um pouco mais otimista em relação aos ganhos com ibovespa ao longo dos anos. Posso fazer projeções de ganhos um pouco maiores que a média se aproveitar os bons momentos