Investidor Defensivo

Recebi uma dúvida do leitor Pedro e achei interessante compartilhar aqui no blog. Quem quiser comentar, sugerir algo a ele também, fiquem à vontade. Além disso, qualquer crítica quanto a minha resposta será bem-vinda! Estamos todos aqui para aprender. Segue o e-mail: "Caro Investidor Defensivo, Descobri o seu blog através de um comentário que você postou no blog Além da Poupança, num post sobre a polêmica ETFs versus ações diretamente. O que me chamou atenção no seu comentário foi que você disse que não faz uma análise extremamente profunda, mas que vai escolhendo suas ações olhando comentários em blog, lendo relatórios, etc. Estou montando minha carteira agora e, na parte de renda variável minha grande dúvida é se invisto em ETF ou monto ma carteira de ações. Atualmente, não sei fazer análise fundamentalista, só que também não queria investir em ETF por conta dos impostos e também porque em muitos anos o índice tem tido um rendimento pífio. Eu leio alguns relatórios da Emp

O tutorial abaixo propõe demonstrar apenas o nível básico do google finance. Segundo Wikipédia: "Google Finance ou Google Financeiro é um serviço que apresenta a informações sobre empresas incluindo suas últimas decisões e também suas ações com um código em JavaScript que permite a visualização das ações no momento. Foi lançado em 21 de Março de 2006 e atualmente está em versão beta." Vamos supor que temos a seguinte carteira abaixo e gostaríamos de acompanhar a performance dela ao longo do tempo: No dia 21/10/2013, compramos as seguintes ações: 300 ações de Ambev (AMBV3) com o preço médio de R$ 80,00. 200 ações de Banco do Brasil (BBAS3) com o preço médio de R$ 30,00. 200 ações de Cemig (CMIG3) com o preço médio de R$ 15,00. Acesse o site: http://www.google.com/finance e clique em SIGN IN Entre com seu login e senha do google. Clique em Portifolios.  Clique em Edit Portifolio. Aparecerá a tela abaixo:

Estou investindo em ações com estratégia de uma carteira "índice" (carteira composta com muitas ações) até o momento. Entendo que o ideal seria montar uma carteira composta de um mix de: - Empresas que pagam bons dividendos. - Empresas de crescimento, que pagam poucos dividendos. Isto porque empresas que pagam muitos dividendos crescem pouco e as de crescimento tendem a crescer mais, pois conseguem reinvestir seus lucros nas próprias empresas. Fazendo uma mistura dos 2 tipos de empresas, teríamos uma carteira bem diversificada e com uma performance considerável. Hoje, por curosidade, resolvi fazer uma análise de comparar o índice IDIV que é: "O IDIV é composto pelas empresas listadas na BM&FBOVESPA que apresentaram os maiores “dividend yields” nos últimos 24 meses anteriores a seleção da carteira. Não estão incluídas nesse universo empresas emissoras de BDRs e empresas em recuperação judicial ou falência." com alguns demais índices do mercad

Compartilho esta ótima palestra. Devemos buscar uma vida presente melhor, com alegria. Com ou sem independência financeira, sigamos em busca da felicidade.

Vendi parte de CIEL3 por R$60,50. Com o dinheiro da venda e os dividendos do mês passado, comprei NATU3 por R$50,34. Infelizmente não fiz aporte novo, minha reserva de emergência está péssima. Agora o peso de CIEL3 na carteira passou de 8,72% para 5% aproximadamente. Vou explicar o motivo da minha venda.

O bom resultado do ibovespa deve ter deixado muitos blogueiros contentes por aí. Estou muito satisfeito com este distanciamento que estou conseguindo em relação ao ibovespa. Por enquanto estou comprovando que a bolsa não é o ibovespa e que é possível alcançarmos um rendimento melhor que este índice, mesmo sendo um investidor amador. Tenho esperança de fechar 2013 pelo menos com um resultado positivo próximo ao rendimento de renda fixa. Vamos aos dados! Rendimento mensal: +5,97% Rendimento no ano: -1,01% Ibovespa mensal:  +4,66% Ibovespa no ano: -14,13% Composição da carteira atual de ações: Ativo Peso CIEL3 8,72% EQTL3 8,44% AMBV4 8,44% ETER3 8,35% ITUB4 8,14% COCE5 8,03% VIVT4 7,75% BBDC4 7,55% POMO3 5,59% GETI4 5,36% VALE3 5,13% ELPL4 4,76% ODPV3 4,27% BBAS3 3,12% PET

Um aumento de salário ou de qualquer outra forma de renda todo mundo acha ótimo. Mas devemos tomar cuidado para que este aumento de renda não nos distancie ainda mais da independência financeira. Se a cada aumento de renda for utilizado completamente no presente, praticamente o que está ocorrendo é um aumento das despesas mensais. Ou seja, aumenta o nível de vida e também aumenta o capital que deverá ser acumulado no futuro. Mas então quanto pelo menos podemos utilizar deste aumento no presente e quanto precisamos guardar para o futuro? Criei uma planilha e fiz alguns cálculos aproximados. Para atender a maioria dos casos, cheguei a um valor aproximado de 20% a 40%. Ou seja. Só podemos gastar por volta de 20% a 40% deste aumento e o resto deve ser guardado para que no futuro que este acumulado gere de renda o que está sendo gasto no presente. Veja a planilha. Clique aqui. A planilha mostra o exemplo abaixo: Para conseguir receber R$ 500 através do capital acumulado daqui 15

Vendi o resto das minhas OIBR4 por R$ 3,53. Prejuízo total de -61,38% aproximadamente em relação ao preço de compra na época. Mês que vem termino de vender as OIBR3 que tenho. Com a venda, comprei GRND3 por R$ 19,47. É a mais nova empresa na minha carteira. Não aportarei nada este mês. Novamente a reserva de emergência está baixa. Pelo menos ando anotando essas "dívidas" de aporte. Pretendo pagá-las com juros a mim mesmo assim que ganhar um extra ou sobrar algum dinheiro. Acho que é uma boa estratégia a ser adotada. Correção/atualização 04/09/2013: Pessoal! Apenas uma observação. O Prejuízo total foi de -61,38% mas esqueci de contabilizar os gordos dividendos da OI que recebi este ano e o ano passado. Com isso, a queda passou para uns -37% aproximadamente. Menos mal... um pouco.

Vamos aos dados! Rendimento mensal: -0,31% Rendimento no ano: -6,58% Ibovespa mensal:  +3,68% Ibovespa no ano: -17,96% Composição da carteira atual de ações: Ativo Peso VIVT4 8,39% COCE5 8,31% ETER3 8,20% BBDC4 7,59% ITUB4 7,56% AMBV4 7,47% ELPL4 7,20% GETI4 6,62% CIEL3 6,51% EQTL3 6,02% VALE3 5,95% POMO3 5,56% ODPV3 4,43% BBAS3 2,87% PETR4 2,87% CMIG3 2,27% OIBR4 1,82% OIBR3 0,39%

Vendi boa parte de OIBR4 hoje por R$ 4,21. Irei operar agora só o mês que vem. Farei isto para manter o meu gasto máximo com corretagem mensal. Ou seja, estou girando patrimônio sem aumentar as despesas. Tenho muitos meses, anos de aporte pela frente. Posso "acertar" minha carteira aos poucos. Mês que vem devo liquidar toda OIBR4.

Vamos aos dados! Rendimento mensal: +0,16% Rendimento no ano: -6,18% Ibovespa mensal:  +1,64% Ibovespa no ano: -20,87% Composição da carteira atual de ações: Ativo Peso COCE5 8,91% ETER3 8,64% AMBV4 8,32% CIEL3 8,27% VIVT4 8,03% ITUB4 7,77% EQTL3 7,65% BBDC4 7,17% GETI4 5,86% POMO3 5,53% VALE3 4,76% ODPV3 4,43% ELPL4 3,57% BBAS3 2,84% OIBR4 2,78% PETR4 2,78% CMIG3 2,50% OIBR3 0,18%