quarta-feira, 29 de agosto de 2012

Qual o aporte mínimo que compensa a promoção da corretora Banifinvest ?


No Banif há uma promoção de não pagar a taxa de custódia mensal de R$6,90.

Para deixar de pagar esta taxa, tenho que fazer no mínimo 2 compras fracionadas onde o valor custo total das compras é R$15,99.



Para tentar descobrir qual o aporte mínimo para que esta promoção fique vantajosa, fiz o seguinte raciocínio abaixo.

Tenho 2 alternativas.

01- Se não compro nada no mês: pago a taxa de custódia deixo meu dinheiro do aporte rendendo na poupança.
Saldo total de investimento = Capital já investido - R$6,90 + (Aporte + Rendimento do aporte na Poupança)


02- Se compro ações: pago o custo das 2 compras de ações fracionadas e com isso não pago a taxa de custódia.
Saldo total de investimento = Capital já investido - R$15,99 + (Aporte + provável rendimento do aporte investido em ações) + R$6,90

Obs: Note que o custo da minha compra então será de R$9,09 (15,99 - 6,90) já que não irei pagar a taxa de custódia.


Informações para criação do cálculo:

Variáveis:
C = Capital já investido
A = aporte
S1 = Saldo total de investimento na alternativa 1
S2 = Saldo total de investimento na alternativa 2


Rendimentos brutos mensais:
Poupança: 0,4551%
Ações: 2 x 0,4551% = 0,9102%

Atenção: Estimei como rendimento bruto das ações o dobro da poupança. É apenas uma expectativa. Não sou um profeta. Creio que coloquei algo factível a longo prazo. Nem tão otimista ou tão pessimista. Ainda mais que considerei rendimentos brutos. Mas caso não concorde, basta alterar este rendimento.

Estou também considerando custo zero para transferir o aporte da minha conta do banco para a corretora.



Criando uma fórmula que calcula aporte mínimo  para que o saldo total fique idêntico para as 2 alternativas:


Saldo total de investimento na alternativa 1  = Saldo total de investimento na alternativa 2

S1 =  S2
C - 6,90 + A*(1+0,4551%) = C - 9,09 + A * ( 1 + 0,9102%)
(9,09 - 6,90) + A * 1,004551 = A * 1,009102

2,19 = A * 1,009102 - A * 1,004551
2,19 = A * 0,004551
A = 2,19/0,004551
A = 481,2129


Ou seja, a promoção compensa para valores acima de R$ 482,00 aproximadamente.

Lembrem-se que estimei o rendimento bruto com ações sendo o dobro da poupança.
Este é o "Calcanhar de Aquiles" do meu cálculo.

Não estou aconselhando e nem desaconselhando ninguém a utilizar o Banif.
Há corretoras com taxas mais altas ou mais baixas. Todas possuem vantagens e desvantagens.

Apenas fiz um cálculo a partir de um exemplo real que pode ser útil para mais investidores.
E que pode ser customizado para outras promoções, custos de tarifas, etc.

Aguardo as críticas e sugestões!



Mais informações:

Índice diário da poupança:
http://www.portalbrasil.net/2012/economia/indices_poupanca_diaria.htm


Sobre taxa de custódia.

A taxa de custodia é uma tarifa cobrada mensalmente pela CBLC de todas as contas que mantiveram, por no mínimo de 1 dia, ações ou opções em suas custódias. Seu custo é de R$ 6,90 fixos mais um percentual de acordo com a tabela abaixo:

Valor custodiado Ao ano
de R$ 300.000,00 a R$ 1.000.000,00 0,0130%
de R$ 1.000.000,01 a R$ 10.000.000,00 0,0072%
de R$ 10.000.000,01 a R$ 100.000.000,00 0,0032%
de R$ 100.000.000,01 a R$ 1.000.000.000,00 0,0025%
de R$ 1.000.000.000,01 a R$ 10.000.000.000,00 0,0015%
a partir de R$ 10.000.000.000,01 0,0005%
A taxa variável é calculada, de forma regressiva e cumulativa, com base no valor da carteira do investidor no último dia útil de cada mês, de forma pro rata.

O BanifInvest pode isentar as tarifas de custódia de acordo com o seu programa de pontuação.
http://www.banifinvest.com.br/super/

7 comentários:

  1. velho essa banif colocou na minha bunda.. com essa taxa de custodia eu que aporto pouco a cada 2 ou 3 meses vou ter que mudar de corretora pra nao ficar no prejuizo

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Anônimo,

      Mas ficar mudando de corretora tb é um saco!
      Já vi gente mudando pra uma corretora devido a alguma promoção ou baixo custo e depois de algum tempo acaba a promoção ou aumentam os preços.

      Não sei se tem custos para ficar migrando de corretoras, mas com certeza tempo se gasta.

      Nenhuma corretora é "perfeita". Infelizmente temos que selecionar uma e torcer para que as "vantagens" que levaram a escolher, não se acabe rapidamente.

      Não conheço solução perfeita para este problema.

      abs

      Excluir
  2. Olá ID!

    Mudei pra Mirae, vamos ver até quando eles irão manter a corretagem de 2,90.

    Abraço!

    Corey

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Realmente a taxa de corretagem da Mirae é fenomenal.

      Mas quando a oferta é grande, até o santo desconfia.rs

      Alguma coisa estranha tem por aí!rs

      De qualquer forma, bom demais!

      abs

      Excluir
  3. Pago R$16,90 de corretagem na Spinelli, não tem tx de custódia e o principal é que não tenho dor de cabeça calculando IR, isso, p/ mim não tem preço...

    basta entrar no site e imprimir as DARF.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Na Banif tb tem este esquema do IR.

      abs

      Excluir
    2. Sou cliente do Banif justamente por conta do cálculo do IR

      Excluir