sábado, 30 de abril de 2011

Atualização Mensal: Abril de 2011

Vamos aos dados!

Rendimento do mês: -0,82%
Ibovespa do mês: -3,58%
Rendimento últimos 12 meses: + 2,52%
Ibovespa últimos 12 meses: -2,54%

Taxa de riqueza (total investido * rentabilidade CDI do mês)/despesa do mês = 0,21
Taxa de poupança (sobra do mês/renda líquida) = 8,53%

Distribuição dos investimentos:

Total Renda variável: 44,7%
PIBB: 1,3%
SMALLCAPS: 39,6%
Bradesco FIC FIA Governança Corporativa: 3,8%

Total Renda Fixa: 55,3%
Previdência: 27,3%
Tesouro direto: 18,2%
Poupança: 9,8%


Acontecimentos do mês:
Ibovespa em baixa de novo. Gostaria que ficasse assim por mais uns 5 anos e que tivesse muito dinheiro para investir esse período.

Este mês que realmente percebi que nunca terei um plano fixo de investimento para o longo dos anos. Realmente depende muito de algumas variáveis como:
- Objetivo Financeiro final
- Valor dos aportes
- Tempo do investimento
- Condições e situações da vida pessoal
- Muitos outros

Tive um surto e comecei a migrar os investimentos para SMALL CAPS.
Isto porque fiz bilhões de simulações na minha bola de cristal (planilha excel), e notei que se for contar apenas com meus aportes "medíocres" iria apenas encurtar poucos anos o prazo da minha independência financeira se fosse contar apenas com rendimento razoável em PIBB11.

Hoje tenho poder de aporte baixo, muitos anos para investir e tolerância a risco alto. Por isso a mudança para SMALL CAPS. Com o tempo volto a arriscar menos. Vejo outros amigos blogueiros que já alcançaram os 500 mil reais aproximadamente... Se estivesse com este valor provavelmente eu estaria investido apenas no máximo 25% em RV. Isto porque considero que 500 mil a "bola de neve" já está pronta. Em poucos anos se alcança 1 milhão de reais sem esforço de grandes aportes.
Caso falhe ao arriscar em investir muito só em SMALL CAPS e perder muito dinheiro, já tenho o plano B que já estou pondo em prática. Que é investir ao máximo no meu plano de previdência (que possui colaboração $$ da empresa nos aportes). O pior que me pode acontecer é me tornar um velhote aposentado com um ótima aposentadoria mensal.


Próximos passos:
01- Investir o aporte mensal em SMALL CAPS
02- Migrar todo investimento RV para SMALL CAPS
03 - Aumentar aos poucos o percentual em RV, de acordo com o aumento do capital em RF líquida (poupança e Tesouro direto)



Roteiro de investimento teve grandes modificações. Clique aqui.

16 comentários:

  1. ID

    Embora ache arriscada sua estratégia de Small Caps, não deixa de ser uma estratégia e se algo der errado, com 44% em RV, vc não perde tudo.

    abraço e sucesso

    I40 .

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  2. ID,

    Surtos raramente combinam com investimentos. Você sabia que até 2006 as ações small caps tiveram um retorno inferior às large caps no Brasil?

    Além disso, o que esse fundo do bradesco ainda faz no seu portfolio?

    Abraços,

    VR.

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  3. Olá I40,
    Realmente é arriscado. Mas estou contando com um longo prazo (penso em uns 10 anos ou um pouco mais) ao meu favor. Pretendo no momento tentar ajustar os aportes direcionando para 50%RV/50%RF.

    Perder tudo aí vc quer me matar do coração ! rs
    Posso perder muito, mas tudo, isso não irá acontecer. Continuo investindo apenas com fundos. Atualmente a SMAL11 está com 57 empresas.
    Se smallcaps crescerem ao longo destes anos, irei diminuir esta exposição ao risco.
    Só estou partindo para isso pq meus aportes são pequenos. O aumento do risco é o que eu posso fazer no momento para tentar acelerar minha acumulação de riqueza. Pode dar certo ou não. Mas pelo menos corro chance de conseguir.

    Abs!

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  4. Olá VR,
    Surtos realmente são complidados!rs
    Estou tentando me controlar. "O maior inimigo do investidor é ele mesmo".rs Tento ter pelo menos "surtos racionais", matemáticos. Faço simulações demais no excel.rs

    Sobre este rendimento inferior ao Large Caps, realmente não sabia. Mas fiz umas pesquisas no site do ibovespa e não achei dados do SMLL menores que 2005. Com os dados que tem no site, fiz 2 análises e ambas o SMALLCAPS foi melhor.
    Realmente estou arriscando mesmo, pq nunca saberemos qual será melhor no futuro. Mas será que não posso ter a CERTEZA de dizer que SMALLCAPS tem um potencial maior de rendimento em relação as Large ? Estou contando com pelo menos que esta afirmação de potencial seja verdadeira. Você acredita que seja?



    Sobre esse fundo do bradesco ainda vou ter tomar coragem de assumir a perda de -5,7% e migrá-lo para SMAL11 ou fundo bb smallcaps.
    Estou usando um fundo smallcaps do BB, mas apenas para depositar valores baixos. O mínimo é 200 reais. Quando acumular um valor maior que uns 3.000, penso em migrar do fundo bb para SMAL11, caso o rendimento esteja no positivo.

    Abs !

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  5. VR,
    O post acima ficou grande...
    Segue as análises que fiz. Onde vc conseguiu dados de SMALLCAPS antes de 2005?
    Ambas análises abaixo, SMALLCAPS ficou melhor que o ibovespa. Mas passado é passado...rs


    SMLL 02/01/2006: 592,01
    SMLL 31/03/2011: 1.412,49

    1.412,49/592,01 = 2,3859


    IBOVESPA 02/01/2006: 33.507,27
    IBOVESPA 31/03/2011: 68.586,7

    68.586,7/33.507,27 = 2,0469

    ------------

    SMLL 01/09/2005: 515,43
    SMLL 31/03/2011: 1.412,49

    1.412,49/515,43 = 2,7404


    IBOVESPA 02/01/2006: 27.962,19
    IBOVESPA 31/03/2011: 68.586,7

    68.586,7/27.962,19 = 2,4528

    -------------

    fontes:
    http://www.bmfbovespa.com.br/indices/ResumoEvolucaoDiaria.aspx?Indice=IBOVESPA&idioma=pt-br
    http://www.bmfbovespa.com.br/indices/ResumoEvolucaoDiaria.aspx?Indice=SMLL&idioma=pt-br

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  6. ID,

    Passará a ser bem agressivo. Mas como a jornada ainda é longa, acho interessante uma maior agressividade no início. Está comprando um ETF ou escolhendo papeis?

    Abraço!

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  7. ID.,
    Que pena que sua carteira ficou no negativo este mês, o importante é ganhar do índice bovespa, e vc perdeu menos que eles. Menos mau.
    Sobre o portfólio, acredito que com a alta da SELIC está faltando mais títulos do Tesouro Direto em sua carteira. Vale a pena analisar.
    Abraços.

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  8. Sucesso nas SMALLCAPS e vai contanto os resultados pois tb estou de olho nelas para um futuro próximo.

    abços

    ITM

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  9. Olá Jonatas,
    Estou comprando SMAL11 mesmo. E tenho bem pouco do fundos de acoes small caps do Banco do Brasil. É do BB apenas por comodidade. E outra. Não é taaao small caps, parece que possui empresas médias tb no fundo. O fundo do BB é apenas para juntar os pequenos aportes mensais.

    Evertonric,
    Até que não ando preocupado de ter dado negativo. Ando torcendo pra bolsa ficar negativa por um bom tempo. Sobre o tesouro direto, realmente até gostaria ter mais no momento. Mas devo ter altos gastos pessoais no período desses uns próximos 6 meses e a parte da RF vai ser bem "atacada". Por isso tenho uma proporção razoável em poupança ao invés de TD.
    Estas proporções que apresento é de todo o meu dinheiro que possuo. Excluindo o salário recebido no mês.

    ITM,
    Obrigado! Estou acreditando no potencial a longo prazo das SMALL CAPS mesmo. Por enquanto é o que eu posso fazer para tentar acelerar um pouco a acumulação de capital.


    abs a todos!

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  10. Socorro!!!!!!!!!
    É muita loucura tudo isto, as vezes penso que terei que deixar meu dinheiro na poupança, não consigo achar um caminho para investir meu dinheiro. Tenho em média 15mil/mês para investir como faço para ter um rendimento maior que o CDI sem ter que ficar todo os dias tirando o dinheiro de um lado para o outro.Onde e como aplicar para ter um rendimento a longo prazo digno de quem quer ter uma independencia financeira daqui a 7 anos?
    Meu patrimônio esta dividido assim:
    60% em um unico imóvel,
    25% em Previdência
    10% em Fundo referenciado DI
    5 % em ações

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  11. Complementando minha taxa de riqueza hoje é 0,58

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  12. Anômimo,
    Vc só pode estar me zoando...rs
    15 mil de aporte por mês vc não precisa fazer quase nada de esforço. Não precisa de se arriscar.
    Por curiosidade fiz uma simulação por esta calculadora:

    http://www.infomoney.com.br/calculadoras/22-voce-vai-alcancar-seu-objetivo

    Segue os dados que coloquei.

    1.000.000,00
    0,41% -> rendimento líquido de tesouro direto (uns 5 % ao ano) !
    0,0
    0,41%
    84 meses -> taí seus 7 anos !
    9.996,35 -> nem precisa de 15 mil Vou te passar minha conta corrente pra vc me passar a sua sobra mensal...

    Talvez 1 milhão não te atenda... faça outras simulações.

    Abs!

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  13. ID,

    Sobre o fundo do Bradesco, se for parar realocar para outro investimento em ações, não faz diferença sacar agora no prejuizo ou depois no lucro; pois quando o seu fundo valorizar, provavelmente o SMAL11 vai ter subido também e talvez até mais. Só faria diferença se voce fosse mudar pra renda fixa.

    Sendo assim, eu resgataria no prejuizo e aplicaria em um ETF.

    Abs

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  14. IF,
    Concordo plenamente com vc !
    Irei fazer isto. Obrigado pelo conselho!

    abs!

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  15. ID, sou iniciante nos investimentos, desculpe perguntar, mas onde é que eu consigo ver a rentabilidade desse ETF SMAL11 mês a mês, que eu já procurei em toda a internet e não encontrei. Obrigado.

    Rafael

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  16. Taí Rafael !

    Rentabilidade dos últimos 12 meses:
    http://br.ishares.com/product_info/fund/performance/SMAL11.htm

    Planilha com valores diários das cotas desde final de 2008
    http://br.ishares.com/product_info/fund/excel_histoverview.htm?ticker=SMAL11

    Sucesso em seus investimentos!

    abs!

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