Investidor Defensivo

Não sou fã de Fundos Imobiliários. Pois creio que ações possuem a probabilidade maior de renderem mais que os FIIs a longo prazo (mais de 10 anos). E também devido a questão dos FIIs serem cobrados o imposto de renda de 20% sobre a venda de qualquer valor. E para ações, o imposto é de 15% apenas para vendas acima de 20 mil por mês. Por curiosidade, fiz uma simulação com os dados dos últimos 12 meses e com a posição do início de Janeiro de 2013 da minha carteira. Supondo que já tivesse acumulado um grande capital e decidisse viver de ações ao invés de aluguéis de fundos imobiliários, o que aconteceria? Como minha carteira atual não é a mesma de 12 meses atrás, utilizei os dados do site Fundamentus para buscar a valorização e os dividendos.   Segue o que ocorreu nos últimos 12 meses: - Valorização da carteira: +16,15% - Dividendos em 12 meses: +6,89% - Média aluguel fundos imobiliários em 12 meses: +7,83% Resultado: Os aluguéis renderam 0,94% a mais que os dividendos

Definido o quanto é preciso do capital para gerar a renda passiva , vamos estimar o tempo para alcançá-lo. No exemplo da planilha ( clique aqui ), foi utilizado: - Aporte inicial de R$ 10.000,00 - Valor do aporte mensal de R$ 1.500,00. Lembrando que na vida real este aporte deve ser reajustado de acordo com a inflação ao longo dos anos.O aporte é fácil de ser estimado. Basta saber o quanto é possível guardar do salário e das outras fontes de renda mensalmente. Foque em aumentá-lo ao longo dos anos. - Rentabilidade média de 6% líquido ao ano. Novamente a rentabilidade é algo mais difícil de estimar. Portanto, não seja tão otimista e nem tão pessimista ao fazer suas simulações. Isto porque é muito fácil ter a esperança de uma ótima rentabilidade para o futuro e começar a não se importar muito com os aportes mensais.  Ambos são muito importantes. Empenhe-se em melhorar os dois. A variação da rentabilidade é proporcional a parte alocada em renda variável. Quanto maior a part

Já estimamos o valor da renda passiva para alcançar a Independência Financeira . O próximo passo é analisar o quanto é necessário acumular de capital para que possa gerar esta renda passiva mensal. Criei uma planilha para isto. ( Clique aqui ). O exemplo na planilha mostra quanto é necessário ter de capital para gerar a renda passiva de 5 mil reais. A primeira simulação feita na planilha é com a rentabilidade líquida atual de um título do Tesouro Direto. Nela mostra que é necessário acumular R$ 2.521.008,00 .  Esta é a simulação mais conservadora. O capital estaria alocado 100% em renda fixa. As demais simulações aumentei um pouco o percentual da rentabilidade. Estas possivelmente poderiam ser alcançadas através de uma alocação de parte do capital também em renda variável (ações, fundos imobiliários, fundos de investimento, etc). Por ser composta também com  renda variável, é impossível determinar o limite mínimo e máximo da rentabilidade anual ao longo dos anos. A in