quinta-feira, 28 de fevereiro de 2013

Atualização Mensal: Fevereiro de 2013



Vamos aos dados!

Meu rendimento mensal da carteira de ações: -0,88%

Ibovespa: -3,91%

Composição da carteira atual de ações:


Ativo Peso
COCE5 9,52%
AMBV4 9,08%
ITUB4 8,74%
VIVT4 8,61%
BBDC4 8,39%
EQTL3 8,39%
ETER3 7,92%
CIEL3 7,51%
VALE3 5,89%
POMO3 5,60%
GETI4 5,23%
OIBR4 4,96%
ODPV3 4,22%
ELPL4 2,54%
CMIG3 2,39%
BBAS3 0,67%
OIBR3 0,35%

 

Alguns comentários:
Mais um mês fechando negativo. Mas com uma perda menor que o ibovespa.

Atualizações dos meses passados:
Clicando no marcador (tag) "atualização" logo aqui embaixo, vocês podem conferir todas as atualizações dos meses anteriores.


quarta-feira, 27 de fevereiro de 2013

[Discussão] Estamos em um bom momento para comprar ações da Petrobrás?

Será que as ações da petrobrás não foram judiadas o bastante?
Hoje na rádio CBN, até o Mauro Halfed citou que a Petrobrás está barata.

Hoje a PETR4 fechou a 16,81 reais...

Vendo o gráfico da fundamentus, o valor dela está quase igual a crise de 2008.


http://www.fundamentus.com.br/cotacoes.php?papel=PETR4

 Se isso não é comprar na baixa, não sei  o que é isso.

O problema que eu já achava que estava barata quando caiu de 50 reais para uns 30 reais.
Ou seja, nunca sabemos onde é o fundo.

Não tenho Petrobrás na minha carteira. Mas confesso que estou meio atentado a fazer algum aporte nela.

Tenho as seguintes dúvidas: 

O ganho da provável futura valorização da PETR4 é melhor do que os rendimentos e  a valorização das demais ações que tenho na carteira?

Estamos em um bom momento para comprar ações da Petrobrás?

O que acham?

terça-feira, 26 de fevereiro de 2013

Ovo de páscoa

"Rolando" no facebook... E apoio a campanha!






domingo, 24 de fevereiro de 2013

Diminua bem o tempo do financiamento imobiliário utilizando o FGTS


O fundo de garantia rende apenas 3% ao ano + TR (que atualmente é zero). Ou seja. Menos que a inflação atual. Além de parado, o seu dinheiro do FGTS está se desvalorizando ao longo do tempo.

Uma das poucas opções que podemos utilizar o FGTS é pagar o financiamento imobiliário. E é uma ótima forma de uso.

Criei uma simulação para demonstrar o quanto é importante utilizarmos o FGTS para diminuir o tempo de financiamento.
No exemplo, foi possível diminuir o tempo do financiamento de 30 anos para 14 anos aproximadamente!

Clique aqui e baixe planilha.

É uma estimava, pois considerei apenas o juros. As taxas de seguros e administração não foram consideradas. Mas acredito que a estimativa fique relativamente próxima do tempo exato.

A amortização do saldo devedor do financiamento pode ser feita a cada 2 anos.

Segue abaixo todos os passos. Assim vocês poderão criar suas próprias simulações.


Utilizei os seguintes dados para o exemplo:

- Valor do imóvel: 300 mil reais.
- Valor da entrada: 70 mil reais.
- Valor do financiamento: 230 mil reais.
- Tempo de financiamento: 360 meses (30 anos)
- Renda bruta familiar: de 8.000 reais.
- Depósito do FGTS de 640 reais mensais. O valor do FGTS é 8% do salário bruto.
- Amortização mensal: 638,89 reais. É o valor que realmente é abatido da dívida do financiamento mensalmente. Iremos calculá-lo através da simulação do site da caixa, que será mostrado logo abaixo.


Como encontrar o valor da amortização mensal:

Entre no simulador de habitação da Caixa.
http://www8.caixa.gov.br/siopiinternet/simulaOperacaoInternet.do?method=inicializarCasoUso

Preencha os dados e clique em avançar.



No exemplo, selecionei a opção onde não era cliente da caixa.



Clique em alterar. Iremos mudar os valores e o prazo do financiamento.



Altere o valor de entrada e o prazo desejável e clique no botão calcular.


Clique em "demais prestações".



Clique em "Detalhamento".


Finalmente encontramos o valor da amortização de R$ 638,89. Anote este valor.Isto que interessa.
Só uma explicação rápida. Do encargo (Prestação + Seguros + Tarifas) de R$ 2.278,58 , estamos pagando R$ 1.533,3 de juros e mais seguros e taxas de administração. Da dívida total do financiamento de R$ 230.000,00 é abatido somente R$ 638,89.  O saldo devedor passa a ser R$ 229.361,11, que é R$ 230.000,00 menos R$ 638,89 mostrado na imagem anterior na coluna Saldo Devedor.



Agora que já sabem como informar o valor da amortização mensal, vocês podem fazer suas próprias simulações com a planilha. Tenham um bom divertimento!



Livros sobre assuntos relacionados ao artigo: 

Caso você for comprar algum livro e goste do blog Investidor Defensivo ou algum artigo/post te ajudou de alguma forma, dê preferência por comprá-lo aqui mesmo, através dos meus links.

Esta sua atitude é um imenso incentivo para evolução do blog!

Desde já, MUITO OBRIGADO! :-)

Livro Negro do Financiamento de Imóveis - Ávila Educação Ltda




Seu Imóvel - Mauro Halfeld


sábado, 23 de fevereiro de 2013

Humor: Bolo

Enquanto isso, no facebook...




sexta-feira, 15 de fevereiro de 2013

[Dúvida do leitor] Renda passiva, venda coberta e Petrobrás


Recebi uma dúvida do leitor Cláudio por e-mail.
Segue abaixo a mensagem e a minha resposta. 
Fiquem à vontade para discutir e complementá-la via comentários neste post.


"Muito bom o site Investidor Defensivo. Estou lendo sempre. Parabens!!!

Estou te escrevendo pois  nao to conseguindo dormir mais.

Conheci uma corretora. E comecei a ouvir sobre venda coberta e talz. vender OTM e talz e ganhar la seus 35cents por acao.

Quando fui fazer uma consultoria pra ver melhor onde alocar meu patrimonio liquido eu fiquei muito tentado com o que o operador e economista me disse.

eu disse que tenho 700mil liquido hoje e mais 7 mil todo mes disponiveis pra aplicar.

e ele me disse que se eu comprasse 600 ou ate 500 mil em petrobras hoje, no valor que esta cotada, eu teria muitos papeis e uma renda de uns 10mil por mes que eu poderia comprar em acoes da petrobras. ele fez uns calculos e disse que em 10 anos eu teria quase 14 milhoes.

bommmmmmmmm.... acabou meu sono. fico acordado desde entao anoite pensando nisso.

Vc ve sentido nisso ?

é muito arriscado?

tenho medo de as acoes da petro baterem 20 e eu nao ter comprado em 17. e talz... to muito confuso. e nao consigo dormir, fico igual zumbi lendo na net.

é a grande chance da minha vida comprar essas acoes e ficar na venda coberta por uns 10 anos e dps só tomar tequila e comprar carroes? ou é melhor nao sonhar?

abraço e obrigado pela atencao.


Cláudio"

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Minha resposta:

Conheço muito pouco de venda coberta de opções. Vou te responder por outro caminho.

Utilizando a planilha do post:

Estimativa de tempo de acumulação de capital

Com os seguintes dados:

Capital inicial:     R$ 700.000
Valor do aporte mensal:    R$ 7.000
Rentabilidade média anual líquida: 27%


Você só alcançaria os 14 Milhões se tivesse uma Rentabilidade média anual líquida de 27% nos 10 anos seguidos. Nem os maiores investidores do planeta conseguem isto. Com ou sem venda coberta ou com qualquer outro artifício.

De qualquer forma, se sua rentabilidade fosse apenas de 6% líquido ao ano, que acho alcançável, você teria 2,4 Milhões de reais. Realmente você precisa de 14 milhões de reais?

Você está em uma excelente e invejável situação. Com um grande capital e um altíssimo aporte.
Está no melhor dos mundos para qualquer investidor.

Basta um pouco de estudo sobre diversificação de investimentos em renda fixa e variável você poderá tomar suas tequilas. Não terá todos os carros, mais com certeza poderá fazer ótimas escolhas automotivas.

Abs!

[Jogo rápido] - Risco de pequenos aportes em ações individuais

Quando escuto que investir pouco, vamos supor uns 200 reais, em uma ação individual é muito arriscado, que seria melhor investir em um ETF, me faz lembrar a seguinte frase:

"Pobre fala que não tem nada, mas quando vem uma enchente, ele fala que levou tudo!"

O que estes 200 reais irão fazer de diferença na vida do investidor, se a ação cair 50%? 
Agora, se fosse 200.000 reais e caísse 50%, a história seria outra!

Eu entendo que o controle de risco deve aumentar de acordo com o crescimento do patrimônio.
 




quarta-feira, 6 de fevereiro de 2013

Venda:Cemig - CMIG4 Compra: Cemig - CMIG3 e Questão da Coelce - COCE5


Vendi minhas CMIG4 e comprei CMIG3.
Pretendo ter só papeis com tag along.

Não entrei com dinheiro "novo".
Irei acertar a carteira ao longo dos próximos meses.

Não consegui trocar Coelce - COCE5 para Coelce - COCE3 por falta de liquidez.
Ando pensando seriamente em vender a COCE5 e colocar nas ações de menor peso da minha carteira atual (Cemig, Banco do Brasil, Eletropaulo por exemplo).

sexta-feira, 1 de fevereiro de 2013