sábado, 12 de fevereiro de 2011

Difícil ficar milionário? Que tal ter pelo menos uma Taxa de Riqueza = 1 ?

Taxa de Riqueza

A Fórmula do Robert Kiyosaki para Taxa de Riqueza é:
Taxa de riqueza = (renda passiva + renda de portfólio)/(despesas totais)


Principais vantagens de atingir a Taxa de Riqueza = 1:
- Poder escolher trabalhar com o que quiser e o tempo que quiser, pois o pagamento das despesas do mês já estarão garantidas só pela renda passiva. O dinheiro gerado da renda ativa seria utilizado apenas para "luxos" e ambições pessoais.

- Mais tempo livre para fazer o que quiser.

- É alcançada mais rapidamente e facilmente que a independência financeira (rendimento passivo > salário). E acredito que a maioria das pessoas realmente não deixariam de trabalhar, mesmo se conseguissem esta independência. Focariam em fazer algo que os deixariam realmente satisfeitos como pessoa e como profissional.


Vantagens da fórmula da Taxa de Riqueza:
- Estimula a vontade de poupar e investir.
- Estimula o foco no controle do orçamento das despesas mensais e de viver de forma frugal.

Começarei a postar minha taxa de riqueza mensal, mas com a seguinte fórmula:
Minha Taxa de riqueza = (capital acumulado * rendimento CDI)/(despesas totais)

Exemplo prático:
Despesa mensal: 3.000 reais
Rendimento CDI: 0,7951% ao mês (9,97% ao ano)

Para ter uma taxa de riqueza = 1 o capital acumulado deverá ser:
3.000/0,007951 = 377.311 reais


Utilizarei o rendimento do CDI por ser conservador na expectativa dos meus rendimentos da minha carteira de investimentos. Mas acredito que eu consiga obter um rendimento pelo menos um pouco maior que CDI ao longo dos anos.

Atualmente minha taxa de riqueza é 0,21.

Esta página do Fabiano Calil também fala sobre o assunto.



Atualização do conceito da taxa de riqueza:
http://investidordefensivo.blogspot.com.br/2012/02/alteracao-na-formula-da-taxa-de-riqueza.html

16 comentários:

  1. Interessante, mas eu acho que você deveria usar o CDI corrigido pela inflação na conta. Ficaria: (capital acumulado * (rendimento CDI - IPCA))/(despesas totais)

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  2. Ao inves de usar o IPCA acho mais simples ir colocando a sua despesa mensal atualizada mes a mes; assim vc está usando um indice de inflação personalizado.

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  3. Olá Thiago e IF !
    Obrigado pelas opiniões.
    Utilizei no calculo a minha planilha com o orçamento das despesas do mês e também inclui as despesas como o seguro do carro, que é anual, dividido por 12.
    Ou seja:
    Despesas totais = Despesa orçada mensal + (Despesa orçadas anuais)/12

    Ainda estou na dúvida se uso esta despesa total orçada ou se utilizo a despesa real do mês. Usando a real, a taxa irá variar mais, mas é uma visão interessante... Não sei qual é a mais adequada.

    Thiago, não vejo necessidade de descontar o IPCA, já estou usando uma expectativa baixa (100% em renda fixa) e nem estou usando o tesouro direto nos cálculos, que dá mais que CDI...

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  4. A real talvez seja mais interessante por ficar mais atento aos gastos mensais, consequentemente provoca preocupações e ações para diminuir gastos no mês corrente.
    Pensando assim, estou mais tendencioso a utilizá-la. :-)
    abs!

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  5. Muito interessante esta fórmula e o tipo de pensamento que ela leva a você ter. Eu já a utilizo, mesmo sem saber que se tratava deste Robert.

    E sim, colocar a perspectiva da inflação no cálculo é essencial !

    Renato C

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  6. Olá Investidor Defensivo, parabéns pelo blog, gosto muito de ler seus artigos. Fiquei um uma dúvida, porque a separação da renda de portfólio e da renda passiva? Eu costumo considerar a renda do meu portfólio como uma renda passiva, posso estar errdado, mas gostaria de abrir essa discussão.

    Abraços.

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  7. Olá Renato C,
    Pois é Renato. Já tinha lido sobre essa fórmula um bom tempo atrás, mas nunca tinha refletido bem sobre ela. Só agora que notei o quanto ela é interessante e poderosa.
    Como o "Investimentos e Finanças" citou, se monitorarmos as despesas todo mês, a inflação já está sendo considerada no cálculo. E ainda melhor. É sua "inflação pessoal". Um exemplo. Vamos supor que vc pague aluguel e este aluguel aumente 200 reais. Essa "inflação" não tem nenhuma ligação com o IPCA do mês. Ou seja, sua inflação pode ser maior ou menor que 0 índice IPCA.
    abs!

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  8. Olá Anônimo! Obrigado pelo elogio! Bom saber que alguns estão gostando.
    Eu tb considero o portifólio como renda passiva. Essa definição da fórmula copiei da página do Calil. E lá tem essa definição:
    "Renda passiva é aquela que você recebe sem trabalhar, por exemplo, a renda de aluguéis. Renda de portfólio é aquela gerada a partir dos seus investimentos, seja renda fixa, ações ou qualquer outro investimento"

    Eu pessoalmentee considero tudo que não exige meu trabalho "braçal" como renda passiva...
    abs!

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  9. Ola ID. Eu gosto mais da formula original memso. Nunca a usei, mas estou pensando em monitora-la profundamente apartir de agora.

    (renda passiva + renda de portfólio) / (despesas totais)

    A minha Taxa R.=0.33
    Forte abraço e grato pelas visitar no Finanças Forever.
    http://financasforever.blogspot.com/

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  10. Olá Everton,
    Tb me deu um "estalo" de utilizá-la freneticamente!rs
    Eu que não tenho renda passiva (renda de aluguéis) como exemplo citado. Apenas em aplicações mesmo.
    Estou sempre de olho nos blogs dos companheiros dessa jornada financeira!
    Abs!

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  11. Caracas! Essa idéia e muito boa! Resta apenas ter uma ferramenta ( acho que uma planilha ) que permita acompanhar isso de forma simples e direta. Seria bem motivadora... Vou tentar fazer algo...

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  12. Meu TR é 5!! Mas porque tenho só 20 anos e moro com meus pais, meus gastos são com recargas do cel e bilhe único haha, o bom é que aproveito essa fase justamente pra formar meu capital, só precisava começar a trabalhar pra acelerar um pouco... Um dia, um dia começo ;)

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  13. Só de vc já se preocupar com a independência financeira com 20 anos de idade já é excepcional! Parabéns!
    Quanto antes vc começar a investir, menos penoso será sua caminhada!

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  14. Gostei dessa bagaça...vou acompanhar essa conta!!
    O meu esta em 0,74

    Valeu!

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    1. É bom!

      E dei uma alterada no conceito, não sei se vc viu:
      http://investidordefensivo.blogspot.com.br/2012/02/alteracao-na-formula-da-taxa-de-riqueza.html

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