quinta-feira, 14 de outubro de 2010

O MITO de Guardar 10% do Salário

Por curiosidade, fiz uma simulação para analisar o "MITO" de guardar pelo menos 10% da renda por mês. E verificar se isto seria suficiente para acumular um bom dinheiro.

Considerei que se guardasse 10% da renda, a meta seria depois viver com 90% do salário (já que anos estava juntando os 10%, logo não irá fazer falta quando parar de guardar). Fiz outras diversas proporções:

Eis os resultados de quanto tempo leva:

Guardar 10% e gerar 90% do salário = 28,8 anos
Guardar 20% e gerar 80% do salário = 21,2 anos
Guardar 30% e gerar 70% do salário = 16,1 anos
Guardar 40% e gerar 60% do salário = 13,0 anos
Guardar 50% e gerar 50% do salário = 10,2 anos

Valores utilizados:
- Rendimento anual líquido = 10% ou 0,7974% ao mês (ações + outros e rezar pra dar isso)
- Rendimento para gastar após acumular o dinheiro = 6% ano líquido ou 0,487% ao mês (considerei o dinheiro todo investido no tesouro direto para o momento de gastar)

Para simplificar, fiz o cálculo considerando o salário congelado. Claro que com o passar dos anos, as despesas aumentam (casa, filhos, etc). E outra. Se houver um aumento do salário, irá aumentar ainda mais os anos que iriam demorar.


Conclusão:
Na minha opinião, 10% para quem tem pressa como eu, é ridículo o resultado.
Guardar mais que isso, também devemos considerar o quanto isso irá afetar na qualidade de vida presente. No meu caso, já acho difícil guardar mais de 20%. A estratégia que pretendo fazer é guardar, tentar segurar ao máximo os aumentos de salários e tentar viver com o mesmo salário, enquanto não surgirem despesas fixas adicionais. Outra opção é tentar buscar novas fontes de renda. Mas na maioria dos casos, demanda trabalhar mais do que as 8 horas normais. Vou começar a aconselhar os amigos a guardarem 10% só se for para eles sobreviverem na velhice e nada mais.


Leia também os posts: 

Estimativa de tempo de acumulação de capital para calcular o quanto precisa guardar do salário todo mês.

Cuidado com aumentos de salário.






25 comentários:

  1. Excelente post.

    Eu particularmente não uso porcentagens para aplicar, tenho 4 fontes de renda.Uso 1 pra viver e 3 pra investir, se em algum mês a primeira fonte dá um pouco mais, junto a sobra com as outras fontes e invisto tb.

    Teve um mês que consegui aplicar 7k devido a isso (3 fontes menores + a sobra da principal)

    abraço e sucesso

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  2. Olá,

    Ótimo post!
    Realmente guardar só 10% do salário leva apenas a uma aposentadoria normal após 30 anos de trabalho para manter o mesmo padrão de vida. Ou seja, é o mínimo que qualquer pessoa deveria fazer e quem não fizer vai estar em sérios riscos de ver seu padrão de vida diminuir bastante na aposentadoria.

    Quem quiser se aposentar mais cedo precisa guardar muito mais que 10% do salário. Se guardar mais está dificil a melhor saísa é tentar ganhar mais!!

    Outra opção interessante é o conceito de semi-aposentadoria. Escrevi alguns posts sobre isto no meu blog.

    http://investimentosefinancas.blogspot.com/search/label/Aposentadoria

    Abs

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  3. I40,
    4 fontes de renda! Que beleza hein! Mas trabalha mais de 8 horas por dia tb?
    Se souber de uma fonte de renda que não aumente as horas de trabalho me fale ! rs

    abs

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  4. Olá IF.
    Ótima essa idéia de semi-aposentadoria !
    Vou até fazer um post sobre isto também.
    Obrigado pela informação !

    abs

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  5. 10% é um bom começo.
    O ruim é não investir nada e chorar no futuro.

    Abraço!

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  6. Jônatas,
    Realmente é um começo. Mas não pode ser é iludido, achando que 10% vai ter uma ótima renda.

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  7. O que importa não são os 10% ou 50%, mas o espírito de poupar, o educar para se ter uma velhice tranquila. Os 10% são muito válidos para 90% da população brasileira, que vai viver do INSS. Se a renda vai ser ótima ou não, ela de qualquer forma vai ser uma renda. Por isso, os 10% são muito válidos para milhares de pessoas onde estes 10% são um enorme sacrifício para se poupar. Eu consigo em certos meses aplicar 60 a 70% do que ganho, pois graças a Deus ganho bem e vivo uma vida de muito bom padrão. Mas comecei com 20% de poupança e fui aumentando.

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  8. Com certeza Heavy Metal!
    Se os brasileiros já tivessem a educação financeir a de poupar já seria um grande passo!
    Parabéns pela seu % de aplicação. Não chego a poupar isto tudo... 60 a 70% teria que aumentar a renda, mesmo cortando muita despesa. Mas esse é o caminho. Diminuir as despesas o qto for possível e aumentar a renda.
    abs!

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  9. Concordo com a opiniao do Jonatas. 10% é o ínício para uma vida dedicada aos investimentos, para quem não tinha esta cultura, para quem gastava todo o salário e ainda o limite do cheque especial.
    Se 10% do salário representa uma mudança de postura, então vale muito....
    Sucesso.

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  10. Anonimo,
    Não... O blog tá firme e forte ! :-)

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  11. Excelente post!

    É legal ver que você se deu ao tempo de calcular cada um desses valores para mostrar a diferença.

    Parabéns

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  12. Meus parabéns por questionar os dogmas das finanças ditos pelos "especialistas". Poupar 10% do salário é algo que te dá muita tranquilidade para uma época de vacas magras, mas não acho que seja algo que vá fazer alguém mudar de vida. Após 30 anos ou mais, quem sabe...
    Mas se a pessoa quer se livrar da dependência de um emprego antes de perder sua sanidade, tem que pensar em 50%, 75%... pagar o pedágio e chegar lá!

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    1. Para quem alcançar a independência financeira cedo tem que economizar demais mesmo...
      Devemos focar em aumentar o salário e ter mais de uma fonte de renda, para facilitar um pouco.

      abs!

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    2. Sou a favor da pessoa viver com seu rendimento.
      Me responde uma coisa: pra que serve acumulo de grana pra um cidadão de 80 anos? Dinheiro me faria muito bem agora que sou novo,depois de velho,broxa que diferença faz?

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    3. Anônimo,

      Pra um cidadão de 80 anos, acho que no mínimo é ter dinheiro pra pagar um ótimo plano de saúde, moradia já paga e dinheiro para se sustentar minimamente, sem muito luxo já está ótimo, na minha opinião.

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  13. É investidor defensivo, acho que depende do perfil de cada um. Aposentar cedo realmente é um sonho... porém abrir mão de 50% de renda pra por no colchão.. é complicado... vai saber se não vai morrer amanhã ...

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    1. Rodolfo,

      50% também acho muito. Só se a pessoa possuir uma renda muito boa mesmo para conseguir guardar tudo isso.

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  14. Honestamente eu fico aqui pensando pra que serve acumulo de dinheiro pra quem tem 80 anos de vida.
    (encher bolsos de planos de saude,jazigos)

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    1. Acho que já quem chegou nesta idade e tiver conseguido uma grande quantia, já passou da hora dele ter realizado seus desejos que necessitam de dinheiro para serem realizados.
      O resto fica para a família.

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    2. Todos devem estudar e trabalhar,está escrito:'Do suor de seu rosto comeras'

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